借金返済あれこれ

FXの失敗で借金が多額に!少しでも減額するにはどうしたら?

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今回は「FXの失敗で借金が多額になりました!少しでも減額したいのですけど、どうしたら良いですか?」という質問が、30代の男性から来たので答えたいと思う。
金山
長友
FXはな・・俺も株取引で借金を背負ってしまったので、気持ちは分かるかも。
そうだね、のめり込むと多額の借金を背負ってしますのがFXの特徴かな。
金山
長友
額も数百万じゃ済まない事もあるからね・・
そうだね、それでは今回は、FXの失敗で借金が多額になった際の対応や、減額方法なんかに答えたいと思う。
金山

 

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FXの失敗で借金を背負う事は基本的に少ない

FXの失敗で借金を背負う事は基本的に少ないです。ここでは、その理由を解説します。

 

ロスカットの制度がある

FXにはロスカット制度があります。

これは、FX会社が設定している強制決済の事で、取引の損失で口座内の証拠金を上回るようだと、強制的に損切りして決済させるものです。

FX会社の多くは、証拠金維持率が20~50%程度で設定していて、これらの数値を下回ると強制ロスカットになります。

証拠金維持率は100%の会社もあります。この辺りはFX会社によって異なるので、まず確認すべきところです。

この制度により、元々の口座以上の金額に負債が膨らむ事は無い様になっています。

 

マージンコールが送られてくる

こちらは、取引をしていて、万が一ロスカットが起こりそうな際に、FXの会社から投資家に送られてくるアラートです。

口座に預けている証拠金が、現時点での含み損を差し引いて、大きくマイナスになりそうな場合、証拠金の預け入れを求めてくるものです。

簡単に言いますと、「このままだとロスカットされますよ。証拠金を追加で入金してください。」というアナウンスです。

マージンコールは主に、メールで送られてくるものが多いです。また、証拠金維持率が50~70%下回ったらマージンコールを出してくるFX会社が多いです。

 

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FXの失敗から借金になる原因あれこれ

ここでは、FXの失敗から借金を背負ってしまう原因を記載します。

 

ロスカットが間に合わない

各FX会社はロスカットのシステムを導入しています。しかし、このシステムは完璧なものではないです。

その為、急激な相場の変動が起こると、自動のロスカットシステムが間に合わない事もあります。

つまり、本来設定しているはずの証拠金維持率を下回っても、決済が出来ずに損失が膨らむのです。

この様なパターンでロスカットが間に合わないのは、本人のせいではないですが、負債を補填出来ないと借金で埋め合わせなければならないです。

 

借金をしてFXの資金を作る

FXは本来、余ったお金で行うのがベターです。しかし、そのお金が足りなくなると、生活費を削ったり、本来趣味に使っていた様なお金までFXに使う事もよくあります。

それでも足りない場合、カードローンや消費者金融などで借り入れて投資する人もいます。

当然ですが、借金ですので、返済しないといけないですし、返済出来ないと利息と遅延損害金で借金はどんどん膨らみます。

 

損切ができない

損切はFXでは大事です。しかし、熱くなってしまったり、初心者の場合、損失が出てもさらに証拠金を入金して負けた分を取り返そうとします。

この損切が出来ない事で、借金がどんどん膨らみ、返済出来ない事はパターンとして多いです。損失が出た際は損切をするもの非常に重要です。

 

貯金を使い果たし、破産する

FXで失敗し、借金を背負うケースで、貯金を使い果たし、破産するケースもよくあります。

こうなると、生活費を補填するために、借り入れをしなければなりません。

それが自転車操業になり、家賃や住宅ローンなどの固定費や生活費、携帯代や子供の進学などさせる事が出来ずに生活そのものが破綻する事もあるのです。

 

土日で相場が急変動した

土日で相場が急変動して、決済が出来ずに、そのまま損失を被ってしまうのも借金を背負う原因として多いです。

FXは平日に行うもので、月曜に為替市場がオープンするまで決済が出来ません。急変動後に決済をしても、時すでに遅しで莫大な損失になる事も時にはあります。

 

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FXで失敗し、借金を背負った場合は債務整理を検討する

FXの失敗で借金を背負った場合、債務整理を検討するのが良いでしょう。ここでは、その理由を解説します。

 

生活するのが難しくなるほどの借金でも対処出来る可能性がある

FXの失敗で借金を背負った場合、生活するのが難しくなるほどの借金になる事も珍しくありません。

数百万~1千万円以上になる事もざらです。このくらいになると、貸金業者やFXの会社に支払うのは普通に考えたら難しいです。

そこで、有効なのが、債務整理です。債務整理は弁護士に依頼して、法を基に借金を減額したりゼロにする手続きです。

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手続きが成功すれば、あなたが無理なく返済出来る様になったり、借金から解放されるなど、メリットが大きいです。そして、生活を立て直す事が出来ます。

また、手続きに必要な書類や、あなたが行わなければならない事などは適宜指示を出してくれます。つまり、あなたは弁護士に債務整理を依頼しさえすれば、借金返済がラクに出来るのです。

余談ですが、借金を減額する方法は債務整理以外にはありません。

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FXで出来た借金でも認められるケースは多い

FXの失敗で出来た借金でも認められるケースは多いです。FXは投資なので、やむにやまれず出来た借金とは違い、減額したりゼロにするのは難しいのではないか?と思われる人も多いです。

債務整理の手続きによっては裁判所を利用するものもあります。そこで、確かに、そういった借金は裁判官から印象が良くないケースもあります。

しかし、この辺りも「今後真摯に借金と向き合い、反省し、借金をしないという姿勢」を見せれば減額が認められるケースが多いです。

この辺りの裁判官とのやり取りも弁護士が指示してくれます。裁判所へ付きそう事もします。その為、債務整理を行う事をためらう必要はないのです。

 

借金が出来なくなるなど、メリットが大きい

FXで失敗し、借金を背負う人で多いのが、「感情のコントロールが苦手」だったり、「金遣いが荒い」傾向があります。

FXは投資なので、ギャンブルではないですが、「ギャンブル好き」な人もFXで借金を背負う人は多いです。

しかし、債務整理を行えば、こういった借金癖を改善出来ます。なぜなら、債務整理を行うと、数年間は新たな借り入れが出来なくなるからです。

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クレジットカードの新規作成や、消費者金融やカードローンのキャッシング、新たにローンを組む事も出来ません。

そして、お金に関して向き合う事が出来ますので、債務整理をして生活を改める事が出来る人がとても多いです。

この様に、一見するとデメリットになりそうな面がメリットになる効果があります。

 

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FXの失敗で出来た借金を債務整理で減額した体験談

ここでは、FXの失敗で出来た借金を債務整理で減額した体験談を紹介します。
※解決の結果は、借入条件・取引状況により個人差があるため、必ずしもこのような結果になるとは限りません。

 

800万円の借金を160万円まで減額したケース

Fさん

・年齢:52歳
・性別:男性
・職業:団体職員

 

債務整理前後の状況

債務整理前後の状況
債務整理の種類 個人再生
総借入社数 4社
借金総額はいくらからいくらに減った? 800万円→160万円
返済額はいくらからいくらに減ったか? 18万円→3.5万円

 

債務整理前の状況

当時、消費者金融3社、カードローン1社で800万円借りていました。借金の主な理由はFXと飲み代でした。

これだけの借金が出来たのは、私自身の職業が、"ある程度貸金業者から信頼されるもの"だったのかもしれませんが、最大の理由はFXでした。

最初は勝ててはいて、利益も500万円くらいまではいきました。しかし、私が持っていた通貨が急落・・利益は一気に減り、50万円くらいまでに落ち込みました。

凹みましたし、何とか逆転しようと必死に金策し、消費者金融やカードローンで借金をします。「俺なら勝てる、もう一度失った450万円を取り返せる」と思ってたんですよね。

しかし、世の中そう甘くはなく、熱くなってしまい持っている通貨すべてが、強制ロスカット・・気が付いたら800万円近く溶かしてしまっていました・・目の前が真っ暗になりましたね。

こうなると返済しなければならないですが、月の支払が18万円にもなり生活が苦しくなっていました。

このままでは家族にも迷惑を掛けるし、どうしようかと途方に暮れていた時、色々情報収集すると、債務整理という方法があるのを知ります。

わらをもすがる思いで、債務整理を依頼しました。

 

債務整理をしてどう変わったか?

個人再生を行なう事になり、月々の支払いが18万円から3万円くらいになりました。借金残高は800万円が160万円になりました。

弁護士先生に相談したら、持ち家を残す事が可能な個人再生を勧めて下さいました。用意する書類など多く少し大変でしたが、弁護士先生が熱心に対応して下さり、非常に助かりました。

減額出来たのが分かった時は、涙を流しましたね。

債務整理後は、前払いや分割払いをシビアに考えるようになり、よっぽどのことがない限り現金払いするようになりました。当然、FXはしないですし、投資やギャンブルは一切しないと心に誓いました。

今では貯金もコンスタントにできるようになり貯める楽しさを考えられるようになりました。投資ではなく、こつこつと貯める方が楽しいですね。

これからは老後に向けて適切な資産運用を心掛けていきます。

 

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FXの失敗から借金しない方法

ここでは、FXの失敗から借金しない方法を記載します。

 

レバレッジを掛けない

レバレッジを掛けないのは重要です。確かにFXはレバレッジがあるので、大きく利益を上げれる面が魅力ですが、反面、損をする可能性も出て来ます。

レバレッジは最高で25倍ですが、レバレッジが高ければ高いほど、負債額が大きくなります。その為、高くても1~3倍程度にするのが良いでしょう。

 

余剰金で取引を行う

基本中の基本ですが、余剰金で取引を行うのは非常に重要です。余剰金は読んで字のごとくですが、無くなっても生活に差し支えないお金です。

これがもし、生活費を使ったり、借金をして取り引きを行うと、失敗して莫大な損失になった場合、取り返しが付かなくなります。

余剰金で行うのを徹底し、間違っても生活費を使ったり、借金をしてFXをするのは止めましょう。

 

損切の徹底を行う

損切の徹底も重要です。初心者の方で多いのが、なかなか損切が出来ずに、損失が多額になってしまう事です。

自分で損失になりそうなポジションを把握して、そのタイミングが来たら損切する様にしましょう。

そうする事で、損失を最小限に抑える事が出来ますし、借金をする必要はなくなるのです。

 

資金管理を確実に行う

資産管理は確実に行いましょう。FXで退場する人のほとんどがこの資産管理がきちんと出来ていないという統計もあるくらいです。

ご自身で一回ごとのトレードのルールを作ったり、その月にいくらまで使えるか、損失はどの程度まで大丈夫かなど確実に決める事は大事です。

この様に細かく資産管理を行い分析を行う事で、借金を背負わない様にすることが必要なのです。

 

逆指値注文を入れる

FXでよくある手法で、逆指値注文を入れるというのがあります。現在の指定した取引レートより、価格が上がったら買い、下がったら売るという手法です。

サラリーマンの方で、日中取引が出来ない場合に有効です。また、心理面にも左右されないので、機械的な取引になります。

ご自身にとって、損失を確実に止める基準を設ける事で、出来るだけ借金を遠ざける事が可能になります。

 

土日の為替変動を避ける

土日をまたいで大幅な為替変更がある場合、初心者の方でよくあるのが、土曜の早朝までポジションを持ち越し借金になる事です。

土日は基本的に決済が出来ないので、大幅な変動があり、莫大な負債を抱えてしまう事も可能性としてあります。

それが借金になってしまう事がありますので、急激な為替変動を避ける為にも、土日にポジションを取るのは止めましょう。

 

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FXの失敗で借金を背負った場合、その後の人生に大きな影響が出る!

FXの失敗で借金を背負った場合、その後の人生に大きな影響が出ます。ここでは、その理由を解説しています。

 

額が大きければ大きいほど、簡単には返せない!

FXの失敗で借金をした場合、よくあるクレジットカードやキャッシングなどの数十万の借金と違い、簡単に返せない額になるのは珍しくありません。

借金が数百万円~1千万円、2千万円になる様な人もいます。こうなると、自力返済はほぼ不可能ですし、生活する事も困難を極めます。

また、FXの失敗の借金で多いのは、家族に内緒にしているパターンです。当然ですが、知られれば、家族はショックを受けますし、ロクに食べさせることも出来ません。

持ち家なら売らなければならないですし、子供の進学などにも大きな影響を与えます。賃貸でも引っ越しは必須です!

借金が原因で子供を進学させられない場合、子が親を見限り、結婚後孫に会わせないなどもあります。そのくらい、借金が子供に与える影響は計り知れないです。

仮に独身でも将来設計などは考えられないでしょうし、結婚する際も借金が有る事を理由に反対されるのはよくあります。

政府も年金制度に問題がある事は言及していましたし、今この段階で借金が多額であるという事は人生崖っぷちである事は認識する必要はあります。

 

FXの借金から生活が破綻した例は多い!早目の対処を!

FXの借金から生活が破綻した例は多いです!早目の対処が必要です!もし、このまま借金を返済出来ないでいると、貸金業者の場合は利息と遅延損害金で借金は莫大な額に膨らみます。

FX会社に返済しなければならない場合も、払えない場合は裁判所に訴えられます。

貸金業者にして、FXの会社にしても、訴えられて払えない場合は、差し押さえを受けます。差し押さえは住宅、クルマ、給与、預金、有価証券、不動産など全てです。

生活必需品は残す事が出来ますが、莫大な額になると、換金価値のあるものは差し押さえを受けてしまいます。

例えば給与は支払いが完済するまで永遠に続きます。裁判所は会社の経理に話を通すので、必然的に職場の人に借金の事実が知られます。本人が恥ずかしさから辞めるケースも多いです。

こうなると、一家離散になる事は時間の問題ですし、自らの手で生涯の幕を閉じる事もFXの失敗で借金を背負ってしまった方には多いです。

こうなる前に債務整理を検討してください。法を基に借金を減額出来ますし、場合によってはゼロに出来ます。

弁護士との初回の面談は無料で、費用も後払いや分割も相談に乗ってもらえる可能性があります。

FXで借金を背負ってしまったくらいなので、困窮しているのは分かっていますので、その辺りは融通を利かせてくれる場合が多いです。

今、もしかしたらFXの借金で辛い思いをしているかもしれませんが、弁護士に相談すれば、親身に対応してくれます。あとは、あなたが動くかどうかそれだけです。

この借金がなくなれば、どれだけ楽だろうというのを想像してください。その未来を摑む権利があなたにはあるのです。

誰しも失敗はあるのです。その失敗を今後の人生に活かせばいいのです。

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