借金返済あれこれ

借金癖を治す方法ってあるの?最も良い解決策は?

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長友
「借金癖ってどうやって治したら良いですか?」って40代の俺の知り合いから聞かれたんだけど、良い方法ってある?
良い方法はあるよ。ただ、自分自身で「借金癖を治す!」っていう強い意志も必要かな。
金山
長友
なるほど、精神的な面も大事だよな。
そうだね、とは言っても、簡単に治るものではないからまずは解決方法を解説したいと思う。
金山
長友
うん、借金癖を治す方法について教えて欲しいかも!
分かった、それは行ってみようか
金山

 

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借金癖を治すのは債務整理が最も有効

借金癖を治す方法は債務整理が最も有効です。ここでは、その理由を解説します。

 

新たな借り入れが出来なくなるので借金癖を治す事が出来る

債務整理は弁護士に依頼し、法を基に借金を減額する方法です。

減額した借金を無理なく返済出来る様に弁護士が調整してくれます。また、場合によっては借金をゼロにする事も可能です。

この様に、借金で苦しんでいる状況から抜け出す事が出来るのが債務整理であり、「借金で苦しんでいる人」を救済する国に認められた手続きです。

しかし、債務整理にはデメリットがあり、一定期間、クレジットカードを作成したり、キャッシングをしたり、ローンを組むことが出来なくなります。

信用情報機関に債務整理を行った事故情報が登録される為です。一見するとデメリットになりますが、借金癖がある場合はメリットになります。

お分かりだと思いますが、新たな借金が出来なくなりますので、強制的に借金癖を改善する事に繋がります。

また、既存のクレジットカードやキャッシングのカードも定期的に発行元の会社が確認していますので、しばらくすると使えなくなります。

この様に債務整理は借金癖を改善するのに最も有効だと言えます。

 

今ある借金を、無理なく返済する事が可能

 

もしかしたら、今あなたは複数の貸金業者から借り入れをしている「多重債務」の状態かもしれません。

そういった状態だと利息ばかり返済し続けなければならず、元金が減らないので苦しい思いをしていたかもしれません。督促などにも苦しんでいたでしょう。

しかし、債務整理を弁護士に依頼すれば、督促がストップするように手配してくれます。そして、その督促がストップしている間に貸金業者と交渉し、借金を無理なく返済出来る様に取り計らってくれます。

債務整理の手続きが完了すると、利息や遅延損害金がカットされた状態で、元金のみを無理なく返済出来る様になるのです。

この様に、多重債務や督促に悩んでいた状況を改善する事が出来るのが債務整理です。

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金山
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根本的な借金問題が解決できるので、生活を立て直せる

債務整理を行い、借金を完済する見通しを立たせる事が出来れば、根本的な借金問題の解決が出来たと言えます。

完済の見通しが無いまま返済を続けても、借金まみれの生活で日々の生活にも事欠く状態だったかもしれません。

この様に借金の完済の見通しが「立つか」「立たないか」というのは大きな差があります。

そして、完済の見通しが立てば、生活を立て直す事も出来ますし、今まで借金返済で我慢していた事も出来ます。貯金なども少しずつ出来るかもしれません。

こういった債務整理後の生活についても弁護士に相談すればアドバイスをもらえるでしょう。

 

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借金癖を治す方法あれこれ

ここでは、債務整理以外の借金癖を治す方法を記載します。借金が完済出来ても、注意すべき点でもありますので、ご確認頂ければと思います。

 

「欲しいもの」と「必要なもの」をリスト化して分ける

欲しいもの」と「必要なもの」をリスト化する事は大事です。

例えば日用品などの生活必需品は「必要なもの」です。

ブランド物の服やカバン、趣味で必要なものなどは「欲しいもの」です。

この様に、「欲しいもの」と「必要なもの」を分ける事で、必要最小限のお金しか使わないというのは借金返済中でも、完済後でも大事な事です。

つい、借金をしてしまう人は、「欲しいもの」と「必要なもの」を混同してお金を使ってしまう傾向があります。当然ですが、「欲しいもの」は購入出来そうな余剰金があれば購入するのが良いでしょう。

 

クレジットカードを持ち歩かないor破棄する

クレジットカードがあればどうしても使ってしまいがちです。持ち歩くのを辞めたり、あまり利用がないクレジットカードは解約するなどして破棄しましょう。

クレジットカードはつい使ってしまいやすい典型的なものです。そうする事で、無駄なお金を使わないで済みます。

どうしてもクレジットカードを利用したい場合は、デビットカードなどの自分の口座から現金が引き出されるシステムのものが良いでしょう。使い過ぎを防ぐことが出来ます。

 

生活費の内訳を普段から考える

借金癖になってしまう人は普段の生活費の内訳を把握していない事が多いです。例えば水道、光熱費、携帯代、食費などどのくらい利用しているか把握していないです。

家計簿を付けたり、スマホアプリで収支を付ける事が出来るアプリがありますので、そういったものを利用するのが良いでしょう。

この様に、生活費の内訳を普段から考える事で、どのくらい不要な出費が多いか分かります。そして、少しずつ借金癖を改善する事が出来るのです。

 

見栄を張らない様にする

例えば友人からの誘い、職場の飲み会、キャバクラでキャバ嬢にねだられた・・など日々の対人関係でどうしても見栄を張ってしまう事があります。

これが借金の原因になる場合もあります。しかし、借金を抱えてしまうくらい見栄を張ってしまうのは危険です。

そこで、見栄を張らない様にする為に、「付き合いの悪い人」ですとか、「定時上がりの男」ですとか、「恐妻家キャラ」など何かしらのキャラ立てをする事は大事です。

そうする事で出来るだけ借金を抱えなくなるようになります。

もしかしたら、付き合いが悪く、人間関係が切れる事になるかもしれません。それで切れてしまうのであれば、所詮それまでの人間関係だったという事です。

そういった人間関係は不要でしょう。

 

家族や友人など身近な人に打ち明ける

借金癖があるのは周りにも大きな影響を与える事になります。家族にお金の無心をしたりすると、大切な貯金などを食いつぶしてしまう事になりかねません。

借金があるのは恥ずかしい事かもしれませんが、家族や友人など身近な人に打ち明ける事も一つです。

そうする事で、お金の管理を家族に任せるのも良いでしょうし、友人と遊ぶ時も高い飲食店などに行かない様にしてもらう事も出来ます。

また、大きな買い物をする事は必ず相談し、本当に必要かどうか確認する事が大事です。

最も良くないのは一人で抱え込むことです。悩みは相談すればスーッと気分が晴れる事もあります。いずれにしても、借金癖は周りの助けが必要なので、相談する事は大事です。

 

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借金癖を治さないリスクは多い

借金癖を治さないリスクは多いです。ここでは、特に重要なリスクを記載します。

 

周囲の人間関係を失ってしまう可能性がある

借金癖があると、周囲の人間関係を失う可能性が高いです。例えば、何度も借金を頼んだり、その借金を返済しないと、信用が無くなります。

金の切れ目が縁の切れ目とはよく言いますが、お金の問題が最もデリケートで人間関係に悪影響を及ぼしやすいです。また、それは友人・知人だけでなく、家族であっても同じです。

無益な借金を頼むと貯金を食いつぶしたり、生活に事欠く様になります。そして、あらゆる人間関係を失い、孤立する事になります。

 

闇金に手を出してしまう事もある

借金癖も重度になると、ブラックリストに掲載されて、どこからも借り入れが出来なくなります。

そうなると、闇金を頼ってしまう人もいますが、闇金は絶対に借りてはいけません!

闇金側も借りれないのが分かっていて、甘い言葉で融資の誘いをしてきます。しかし、利息も法外ですし、返しても返しても完済が出来なくなります。

そして、自宅などに取り立てに来る事もあります。一般の貸金業者であれば過度な督促はないですが、闇金は関係ないです。

また、最近はソフト闇金などもありまして、利息も一般の消費者金融と変わらないか、ちょっと高い程度ですが、違法は違法です。闇金に手を出すのは止めましょう!

長友
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借金癖を認識出来ずに、借金依存症になる

借金癖は文字通り、借金をする事がクセになっている状態です。これはあくまでも身体に染みついてしまった悪しき習慣です。

習慣を改善すれば、借金癖は改善する事は出来ます。もちろん、並大抵の努力ではなく、確固たる信念が必要です。

しかし、その借金癖を認識できずに、そのままズルズル借り入れを続けると、借金依存症になります。

この借金癖と借金依存症は似て非なるもので、借金依存症は簡単に言うと、借金をしていないと精神的な安定が保てない状態になる事です。

精神疾患の一種で、ギャンブル依存症やアルコール依存症と似た系統のものです。こうなると、専門外来を受診する必要が出て来ます。こうなる前に、早く借金癖は改善しなければなりません!

 

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その借金癖、治す事が出来ないと大変な事になる!

借金癖を治す事が出来ないと大変な事になります。ここでは、その理由を解説します。

 

現代は安易なキャッシングが出来てしまうので、根本的な解決策が必要

現代は安易なキャッシングが出来てしまうので、根本的な解決策が必要です。例えば、スマホなどの簡単な審査で直ぐにキャッシングが出来てしまいます。

銀行系のカードローンや消費者金融はCMに爽やかな芸能人を使い、借金をする事に抵抗がない作りにしています。また、クレジットカードやキャッシングのリボ払いも借金をしているという感覚を薄れさせます!

この様に、安易なキャッシングが出来てしまうと、「こんな簡単に借りれるんだ。」という認識になってしまいます。

そして、買い物などの浪費癖を加速させてしまいます。例えば、「リボ払いなら返せるから大丈夫かな。」という心理ですね。

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しかし、これは借金癖の始まりでもあります。そして、借金を借金で返済する自転車操業の始まりでもあります。

こうなると、返済しても返済しても借金は減りません!この様になる前に根本的な解決が必要です。それが債務整理です。

債務整理は元々の借金を減額し、無理なく返済出来る様にするものです。債務整理というと、どこか後ろめたいものではないか?と思われる方もいますが、法を基に弁護士が手続きを行いますので、後ろめたいものではありません。

そして、ここが一番重要ですが、債務整理を行うと数年間ブラックリストに掲載されるので、数年間借金が出来ません。それが根本的な解決になるのです。

 

多重債務で自転車操業のまま、借金を返済し続けなければならない!

もし、あなたが借金癖を治さないまま、今の借金を返済し続けると、大変な事になります。多重債務で借金を借金で返済する自転車操業ですと、ちょっと返済が遅れただけでも、利息や遅延損害金がどんどん膨らみます。

そして、督促も様々な貸金業者から電話や手紙がどんどん来る様になります!返済が出来なくなると、裁判所に訴えられて、差し押さえを受けます。

差し押さえを受けると、最低限の生活必需品以外のものは軒並み没収されます。その中でも、給与や預金は差し押さえされやすいです!例えば給与は月収33万円以下であれば差し押さえは1/4までと決まっております。

しかし、借金を完済するまで差し押さえされ続けるのはかなり大変でしょう。生活費はかなり削らなければなりません!

そもそも、給与の差し押さえは会社の経理を通しますので、職場の人にも借金の滞納の事実が知られてしまいます!

こうなると会社自体を辞めなければならなくなる事もあるかもしれません。もちろん辞めたからといって、借金の返済が無くなる訳ではありません。

職も失い、家族にも迷惑を掛け一家離散になる事もあります!これは大げさな表現ではなく、事実なのです。離婚理由の上位に常に借金問題はあります。

借金癖になってしまった人は、皆こう言います、「最初は数万円の借り入れだった」と。それが本人はもちろん、周囲にも多大な影響を与えてしまうのです。

そして、自らの意志で生涯に幕を閉じようと考える事になり兼ねません。

その前に債務整理を検討してください。弁護士に依頼すれば、督促がストップするように手配してくれますし、利息や遅延損害金をカットして返済しやすいように取り計らってくれます。

そして、債務整理をおこなえば、数年間借り入れが出来なくなりますので、借金癖を治せます!

弁護士に依頼するとなると、費用が掛かるのではないか?と思われるかもしれません。しかし、弁護士への初回相談は無料ですし、事務所によっては着手金や費用の支払い方法に関して分割や後払いが相談出来る可能性があります。

この様に、債務整理という手続きを知っているか知らないかで借金癖を治す事が出来ますし、その後の生活が大きく変わるのです。

まずは、無料相談を検討してみて下さい。面談をしたからといって、債務整理を強要する事はありません。あなたにとって最善の方法を提案出来る可能性があります!

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