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エムアールアイ債権回収から取り立てが来た!どう対処すれば?

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今回は「エムアールアイ債権回収から取り立てが来ました!どう対処すれば良いですか?」という質問が40代の男性から来たので、答えたいと思う。
金山
長友
債権回収って言うと、借金回収専門って事なのかな。そうなると、少し厳しい状況になるのかな。
そうなるかな。債権回収の専門の会社から取り立て・督促が来る様になると、まずい状況であるのは間違いないね。
金山
長友
解決策とか対処法はあるのかな?
解決策も対処法もあるよ。それでは、今回はエムアールアイ債権回収から取り立てが来た際の対処法などを解説したいと思う。
金山

 

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エムアールアイ債権回収は取り立て専門の会社

エムアールアイ債権回収は取り立て専門の会社になります。ここでは、それがどういったものかというのを解説します。

 

法務大臣から認可を受けた債権回収業者(サービサー)

エムアールアイ債権回収は法務大臣から認可を受けた債権回収業者(サービサー)になります。

債権回収業者(サービサー)は国内にいくつかあり、クレジットカード会社やカードローンなどのサービスを提供している会社と提携し、債権回収を行います。

よくあるのは、カード会社などが滞納している人に督促をしても、なかなか連絡が付かなかったり返済をしてもらえない場合に「代行して」取り立てを行います。

法務大臣から認可を受けていますので、当然取り立ては合法になります。

取り立てと言うと、聞こえが良くないかもしれないですが、恫喝する様なものではないです。あくまでも法に則って取り立てを行います。

 

株式会社エムアールアイ債権回収の会社概要

株式会社エムアールアイ債権回収の会社概要は以下になります。

株式会社エムアールアイ債権回収の会社概要
商号 株式会社エムアールアイ債権回収
本社所在地 〒164-8580
東京都中野区中野3丁目34番28号
TEL 03-4574-4700
会社設立 2004年11月25日
営業許可 2005年3月17日(法務大臣許可第93号)
資本金 5億円
監査法人 PwCあらた有限責任監査法人
業務内容 1. 債権の管理回収
2. 訪問調査
3. 事務代行

この様に、法務大臣から認可を受けて、組織が運営されている事が分かります。

債権回収専門の会社は、「法務大臣から認可を受けている」「暴力団との関りが無い」「資本金5億円以上」「役員に弁護士が1名以上いる」など条件があります。

その為、暴力団とは一切関係ないですし、法を熟知しています。つまり、取り立てから逃げるのは難しいです。

取り立ては、以下の電話番号から来ることが多いです。

・0120120101

SMSから連絡が来る事もあります。

 

主な債権者

株式会社エムアールアイ債権回収と提携している主な債権者は以下になります。

・エポスカード(マルイカード)
・スルガ銀行
・ゼロファースト

エポスカードは主に、クレジットカードの機能を要しています。

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他にもエポスカードはスルガ銀行のローン保証の業務を行っています。もし、スルガ銀行のローンが返済されないとエポスカードが代理で返済をする事があります。

ゼロファーストは消費者金融の業務を行っており、2014年にエポスカードに吸収合併されました。

これらの会社の借金が返済されなかったり、連絡が付かないと、エムアールアイ債権回収から取り立てが来ることになります。

 

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エムアールアイ債権回収から取り立てが来た際は債務整理を検討する

エムアールアイ債権回収から取り立てが来た際は債務整理を検討するのが得策です。ここでは、その理由を解説します。

 

債権回収会社との対応も熟知している

債務整理は弁護士などの専門家に依頼し、法を基に借金を減額するものです。当然、債権回収会社との対応も熟知しています。

そもそも、債権回収会社から連絡が来ている状態は、取り立ての段階も危険な状態です。直ぐに弁護士に相談するのが良いでしょう。

しかし、弁護士と言うと、「相談するにはハードルが高い・・」「滞納している私が悪いから怒られるのではないか」と構えてしまうかもしれません。

確かにそういったイメージはあるかもしれませんが、債務整理が得意な弁護士はそういった相談者がナイーブになっているのは分かっていますので、親身に対応してくれます。

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利息や遅延損害金をカットして、あなたに有利な条件で減額出来る可能性がある

債務整理を行った際の具体的なメリットは、利息や遅延損害金をカットして、あなたに有利な条件で減額出来る可能性がある点です。

そもそも、エムアールアイ債権回収から取り立てが来ている時点で、滞納の期間も長くなっているでしょう。そうなると必然的に借金の総額は多額になっている事も少なくありません。

そこで、利息や遅延損害金をカットして、元金だけを長期で返済出来れば、あなたにとって有利になるはずです。

もし、借金が元金のみでも多額であれば、大幅に借金を減額したり、借金そのものをゼロにする事も出来ます。この様に債務整理は借金減額をする上で、メリットが大きくなります。

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債務整理は第三者に知られずに出来る方法もある

債務整理は第三者に知られずに出来る方法もあります。やはり、債務整理を行うのが家族や友人、会社関係の人に知られるのは不安だという人は多いです。

その点も、弁護士に相談し、やり取りをあなただけと行う様にする事が出来ます。また、基本的にエムアールアイ債権回収とやり取りをするのは弁護士になるので、借金があるのを家族や友人が知りようがありません。

そもそも、弁護士には守秘義務があります。債務整理を安心して依頼して頂いて良いでしょう。

 

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取り立てが来ても、消滅時効の援用が出来る可能性がある

エムアールアイ債権回収から取り立てが来ても、消滅時効の援用が出来る可能性があります。ここでは、その理由を解説します。

 

貸金業者の借金は時効がある

貸金業者の借金は時効があります。その期間は5年です。5年以上経過していれば、時効になり借金を払う必要が無い可能性があります。

その為、もし、エムアールアイ債権回収から取り立ての連絡が封書などで来た際には、内容を確認しましょう。

その内容に、以下の記載があるはずです。

・最新お取引日
・最終利用年月日
・延滞となった貸金債権の当初の約定支払日最終利用年月日

この日付を確認してください。もし、これらの日付から5年以上経過していれば時効が成立する可能性があります。

 

借金の時効が認められる条件

借金の時効が認められるかどうかは、条件があります。その条件が以下です。

・時効となる期間が経過している
・債権者から裁判を起こされていない
・時効の援用をする

時効の援用については以下の情報が必要になります。

・時効援用者の住所や氏名、連絡先、日付
・時効援用する債権の特定(※契約番号や借主の名義、借入金額、請求金額などの情報)
・時効完成の根拠(※最終弁済日の翌日などから、時効となる5年が経過していること)

しかし、これらは本人の記憶を頼りにしなければならない面が大きいですし、分からない場合は債権者に問い合わせるしかありません。

そして、債権者は時効を迎えさせない為に、正確な内容を伝えない可能性もあります。

その為、時効の援用をするには、弁護士に依頼するのが確実です。債務整理が得意な弁護士であれば、この点にも精通していますので、まずは相談する事が大事です。

 

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エムアールアイ債権回収から取り立てが来た際に注意すべき点

ここでは、エムアールアイ債権回収から取り立てが来た際に注意すべき点を記載します。

 

安易に自己判断して時効が消滅する可能性がある

安易に自己判断して時効が消滅する可能性があります。これは、どういう事かと言いますと、以下の様な行動や発言を行うと、時効が消滅する可能性が出て来ます。

債務の承認を認める発言や行動
本人や貸金業者の行動 左記に対するよくある行動や発言 結果
本人への手紙や電話に対する連絡 ・「利息や遅延損害金を期間限定で減額する」と言われたのを認める
・「今なら減額の相談に乗る」と言われたのを認める
債務の承認をしたことになる
本人の貸金業者に対する発言 ・返済計画の話し合いをする
・今は払えるお金がありませんなどと言う
・1円でも返済する
・分割返済を認める
債務の承認をしたことになる
自宅の訪問 ・今はお金が無いです
・支払いをもう少し待って欲しい上記の発言を訪問者にする
債務の承認をしたことになる

上記の様な発言や行動をすると、「債務の承認」をする事になり、時効が消滅します。債務の承認を簡単に言うと、「借金の存在を認める」事です。

こうなると、5年経過していても、支払いの義務は発生します。もし、借り入れて5年経過しているのが分かっていて、判断が出来ない場合は弁護士に相談しましょう。

 

取り立てを無視し続けると、差し押さえを受ける

エムアールアイ債権回収から取り立てが来て、その連絡などを無視していると差し押さえを受けます。差し押さえは生活必需品以外は全てです。

つまり、住宅やクルマ、有価証券や株券や宝石類など換金する価値がありそうなものは差し押さえを受けます。

しかし、住宅やクルマなどは換金するのに時間が掛かりますし、一般家庭にあるものはさほど換金価値はありません。その為、差し押さえは預金や給与が多いです。

預金は借金を完済するまで全て。それでも完済出来ない場合は、給与を差し押さえられ続けます。

手取りが33万円以下の場合は、1/4が差し押さえられる事になります。例えば手取りが20万円の場合、毎月5万円差し押さえられる事になります。

これだと、生活に大きな支障が出るのは明白です。直ぐにでも弁護士に相談しなければ取り返しが付かなくなります。

 

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エムアールアイ債権回収から取り立てが来ているのは危険な状態!早目の対処が必要!

エムアールアイ債権回収から取り立てが来ているのは危険な状態です!早目に対処しなければ取り返しが付かなくなります!ここでは、その理由を解説します。

 

時効の援用が出来ない様に債権回収業者は動いてくる!

貸金業者の借金には時効があります。その期間は5年です。

時効の援用をすれば、時効が認められます。しかし、貸金業者はこの時効の援用をさせない様に、様々な手を打って来ます。

例えば、裁判を起こせば、時効は延びます。これは本人がいなくても裁判が成立するものもあります。こうなると時効は10年延びます。

また、裁判所経由で支払い督促を受けると、さらに時効は10年延びます。合計で20年以上時効を延ばす事が出来ます。

この期間逃げ切るのは至難の業です。借金から夜逃げやバックレを狙う人もいますが、現代ではそれはかなり厳しいと考えてください。

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住民票を移さないデメリットが多すぎますし、夜逃げ後の生活は過酷を極めます。それよりも、もっと賢い返済方法を選んだ方が遥かに通常の生活を送りやすくなります。

 

裁判所から督促が来た場合、直ぐに異議申し立てをする

エムアールアイ債権回収から取り立てが来て、それも放置すると、裁判所に訴えられます。そこから、裁判所経由で督促が来ることになります。

この裁判所経由の督促は主に2パターンあります。

裁判所経由の督促

・支払督促申立書
・仮執行宣言付支払督促

両方とも、異議申し立てが出来る期間が2週間あり、その期間に異議申し立てをすれば差し押さえを受ける事はありません。

しかし、裁判所は、「滞納した方が悪い」と見なすので、貸金業者の訴えを認める事が多いです。つまり、分割払いにしても、貸金業者側に有利な支払いをしなければならなくなります。

そもそも、裁判所に1人で出向いて、答弁をするのはかなりのストレスが掛かります。その前に、借金減額に精通した弁護士に依頼した方があなたにとって有利な条件で減額出来る可能性が出て来ます。

この相談は早ければ早いほど良いです。もし、差し押さえを受ける段階になると、弁護士が介入しても減額が難しくなります。

 

差し押さえを受けると、今後の生活に大きな影響が出る!

エムアールアイ債権回収から取り立てが来て、放置し、差し押さえを受けると、今後の生活に大きな影響が出ます。

例えば、あなたが結婚しているとすると、奥さんや子供にはかなり節制した生活を送らせる事になります。持ち家であれば売却しなければなりませんし、賃貸であれば安い家に引っ越すの必須。

奥さんはママ友同士の会話にも付いていけず、近所からは白い目で見られる事もあります。子供も習い事はもちろん、将来の高校や大学の進学も厳しくなる可能性が出て来ます。

余談ですが、子供は親の借金問題で生活に制限が掛かった事は大人になってからも覚えています。こうなると、孫を親に会わせない事はよくあります。

一家離散になる可能性もありますし、仮に独身でも将来設計などは全く考えられなくなります。政府は年金システムに問題がある事を言及しています。

趣味や貯金はもってのほかです。何年も出来ないでしょう。こうなりたいですか?なりたくないですよね?

差し押さえを受けると、会社の経理に裁判所から話を通す事になるので、会社の人に借金の事実が知られます。

その恥ずかしさから会社を辞める人が多いです。もちろん、会社を辞めても借金の返済義務は残ります。

取り立ては日に何度も来ますし、エポスカード以外の借金があれば他の貸金業者からも連絡が来るでしょう。精神的な辛さから自らの手で生涯の幕を閉じる事もあるのです。

こうなる前に債務整理を検討してください。債務整理が得意な弁護士に相談すれば、督促をストップする様に手配し、あなたに有利な方向で返済しやすい様に取り計らってくれます。

初回相談は無料ですし、費用も分割や後払いの相談に乗れる可能性があります。しかし、債務整理という制度を知らずに、日々の督促や返済に苦しんでいる人は世の中に大勢います。

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