借金が辛いと感じる時 借金返済あれこれ

借金で火の車です!借金で家計が大変なのはどう対処すれば良い?

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今回は「借金で火の車です!借金で家計が大変なのはどうすればいいですか?」という質問が50代の男性から来たんで、それに答えたいと思う。
金山
長友
確かに50代くらいになると、教育費やローンなんかがのしかかって来るからね。
そうだね。何かとお金が掛かってくるからなあ。あとは体力の低下とかもあるかな。
金山
長友
いつまでも元気で働けるとも言えないからね。
それでは、今回は借金で火の車になった際の対処法などに答えたいと思う。
金山

 

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借金で火の車の場合、支出に優先順位を付けるのが最優先

借金で火の車の場合、支出に優先順位を付けるのが最優先です。ここでは、その理由を解説します。

 

月の生活費を「何にいくら使っているか」把握する

借金で火の車であれば、まず月の生活費を「何にいくら使っているか」把握しましょう。家計簿を付ける事が重要です。

借金を抱えてしまいがちな人は、細かい支出を把握していない事が大半です。どんなに細かい支出でも把握する様にしましょう。例えば100円のお菓子を買った場合でもです。

塵も積もれば山となるではないですが、こういった細かいお金も年単位で見れば数万円になる事もあります。

そこで、無駄だと思う支出は意識して避けましょう。これを毎日繰り返す事で、1年後2年後、違う景色が見れるはずです。

面倒な場合は家計簿アプリなどを使いましょう。マネーフォワードなどがオススメです!

 

必要な経費に優先順位を付ける

借金で火の車の場合、必要な経費に優先順位を付ける事も必要です。日々生活する上で、どうしても必要な経費はあります。

例えば、

ココがポイント

ローンの返済

教育費

クルマのローン

生活費

水道光熱費

など、これらの必要経費に優先順位を付けます。そこで、もし足りない面があれば日々の生活を改めて、節約など工夫する様にしましょう。

その後、借金の総額を記載し、A社、B社、C社などそれぞれいくら返済しなければならないかも把握します。

この時のコツは借金の額が低い会社を早めに返す事です。繰り上げ返済などをして、早めに完済してしまいましょう。

同時並行で何社も返済し続けても、利息などでなかなか返済が終わりません。

 

優先順位の低い支出も把握する

優先順位の低い支出を把握する事も大事です。基本的な事ですが、必要な事にお金を使い、不要な事にはお金を支払わないのは意識しましょう。

行かないスポーツジムなどを解約したり、スマホの料金プランやオプションを見直す事も大事です。生命保険や自動車保険なども見直せないか、不要な特約に入っていないかプランを考え直しましょう。

水道光熱費も、つい余計な使い方をしていないか見直す事も大事です。

この様に、優先順位が低い支出を把握し、改善する事で月単位で見れば数千円~数万円不要なお金を払っていた事に気付くはずです。

余談ですが、銀行のATMの手数料を毎回支払っている場合は、引き出しが無料の時間に利用するなど工夫しましょう。こちらも年単位で見れば結構な節約になります。

 

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借金で火の車の場合の最適な対処法は債務整理

借金で火の車の場合の最適な対処法は債務整理です。ここでは、その理由を解説します。

 

法を基に借金を減額出来る

債務整理は弁護士や司法書士などの借金問題が得意な専門家に依頼し、法を基に借金を減額する方法です。

弁護士や司法書士というと、普段あまり接する機会もないですし、不安に思うかもしれません。

しかし、借金問題が得意な専門家は依頼者が借金で火の車になり、ナイーブになっているのは理解していますので、親身になって対応してくれます。

債務整理は高度な法律の知識が必要になりますが、もちろんあなたは法律の知識は一切必要ないです。必要な書類や、手続きに必要なものなど全て弁護士などの専門家が指示してくれます。

つまり、あなたは弁護士や司法書士に債務整理を依頼するだけで、ある意味では楽に借金の返済が出来る様になるのです。

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手続き期間中に生活費の見直しが可能

債務整理は、手続き期間中に生活費の見直しが可能になります。

これはどういう事かと言いますと、債務整理を弁護士や司法書士に依頼すれば、貸金業者に督促をストップする様に手配します。

そのストップしている間に、弁護士などの専門家が貸金業者と交渉をします。借金で火の車であれば、日々の生活費を捻出するのも大変だったでしょう。

交渉の期間は、債務整理の種類によりますが、概ね2か月から、長いと1年程度掛かります。その間、貸金業者には支払いはせずに、生活を見直す期間とします。

また、この間に弁護士や司法書士に費用を払う事になりますが、これらの専門家の費用は分割や後払いが出来ますので、安心してください。

そして、交渉成立後、利息や遅延損害金をカットした状態で貸金業者へ返済出来る様に取り計らってくれます。

 

家族や職場に知られずに対処が可能

債務整理は家族や職場に知られずに対処が可能になります。

例えば「任意整理」という手続きであれば、やり取りは、あなたと弁護士などの専門家のみで完結させる事が可能です。

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弁護士や司法書士が貸金業者とやり取りしてくれますので、あなたは必要な書類などを用意するだけです。もちろん、家族や職場の人には知られません。

弁護士や司法書士との書類も自宅に送付しない様にする事も可能です。「家族に知られたくないので、書類は自宅に送付してほしくない」旨を伝えましょう。

この様に、誰にも知られずに借金を「早く」「確実に」返済出来る様になるのが債務整理なのです。

 

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借金で火の車の場合の対処法あれこれ

ここでは、借金で火の車の場合の対処法あれこれと題しまして、いくつかの対処法を記載します。

 

副業を行い収入を増やす

副業を行い収入を増やす事も余裕があれば行いましょう。例えば文章を書くのが得意であれば、クラウドワークスやランサーズなどでライター業を在宅で行う事が出来ます。

インターネットビジネスは他にもいろいろあります。

休日や仕事の終わった時間に、コンビニや居酒屋でアルバイトを行うのも良いでしょう。他にもアフィリエイト、せどり、転売などもあります。

ご自身の得意な事を活かせそうであれば、それらを使ってお金を稼ぐことも有りです。

問題は、過労や睡眠不足で体調を崩す事もありますので、注意が必要です。

 

不要な物は売却する

不要な物は売却しましょう。例えば普段あまり乗らないバイクやクルマがあれば、維持費が掛かりますので時には売る事も必要です。

クルマやカメラや家電製品などもそうです。他にもあまり利用しない物があれば積極的に売却する事が、日々の出費を抑えるコツです。

今ではメルカリやヤフオクで個人でも売る事が可能になります。この様に、小さなことではあるかもしれないですが、いかに無駄な物を購入していたか分かるきっかけになる人も多いです。

 

固定費をクレジットカードで払う

固定費をクレジットカードで払う事で、オトクになる面があります。例えば、クレジットカードによっては利用毎にポイントが貯まる物もあります。

水道光熱費を自動引き落としにすれば、いつの間にかポイントが貯まる事になります。

この様に月単位で見れば小さな事も、1年経過すれば大きなポイントになるのです。そのポイントを有効活用する事も出来ますし、工夫次第で借金返済に充てる事も出来ます。

 

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借金で火の車になる原因

ここでは、借金で火の車になる原因を記載します。

 

怪我や病気で働けない

借金で火の車になるよくある原因の一つに、怪我や病気で働けなくなる点があります。これは致し方ない事なのですが、貸金業者はそういった事は一切関係なく、督促をして来ます。

失業保険や疾病手当、勤務中の場合の怪我は補償もありますので、まずはその点を確認しましょう。

しかし、当面の生活は出来るかもしれないですが、借金を返済する余裕までは無くなる場合が多いです。その前に対処する必要があります。

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失業で働けなくなる

失業で働けなくなるのも、借金で火の車になる原因です。昨今は大手企業も希望退職を募っているくらいです。

出典:nippon.com 「希望退職募集、上場企業で6年ぶり1万人超え:電機大手の厳しい経営環境が反映

50代で、まだまだ働き盛りの人でも会社を辞めざるを得なくなる人も多いです。

こうなると、日々の生活も苦しくなるのに、借金も返済しなければならなくなり、家計は火の車になってしまいがちです。

繰り返しになりますが、早めに対処しないと取り返しが付かなくなります。

 

住宅・教育ローンなどの借金返済

住宅・教育ローンなどの借金返済が、借金で火の車になる大きな原因になる事も多々あります。

そもそも住宅や教育などのローンは、「高い買い物は、ローンを組むのが当たり前」という認識になるのが良くないです。

自動車などもそうですが、頭金を貯めて、出来るだけ払える分はキャッシュで支払うのが良いでしょう。教育費もどのくらい掛けるのか、夫婦と子供で話合う事も大事です。

例えば私立ではなく、公立に通わせるとか、どの程度教育費に使えるかお子さんに伝えるのは大事です。

 

浪費やギャンブル

浪費やギャンブルで借金が出来て、火の車になっている場合は、辞める事が先決です。しかし、浪費もギャンブルも依存症になっている場合もありますので、まずはカウンセリングを受けましょう。

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そこで、対処法を教えてもらえますし、借金そのものは債務整理などで解決出来ます。そのままにしていても借金は膨らむだけです。

 

事業失敗

借金で火の車になる原因に事業失敗もあります。個人商店から法人まで、事業が失敗すると、大きな損失を生む事になります。

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なかなか返済出来なくなるレベルまで損失が膨らんでしまう事もありますし、そのままにしておくと、日々の生活も出来なくなりますので、早めに対処する必要があります。

 

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借金で家計が火の車になっている場合、早めに対処しないと取り返しが付かなくなる!

借金で家計が火の車になっている場合、早めに対処しないと取り返しが付かなくなります。ここでは、その理由を解説します。

 

借金は利息と遅延損害金で膨らみ続ける!

貸金業者の借金は利息と遅延損害金で膨らみ続けます。

消費者金融、カードローンは利息が年利15%前後、クレジットカードもリボ払いを繰り返すと、利息だけでも相当な額を払わないといけなくなります。

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そして、返済が遅れると、遅延損害金が加算されます。借金で火の車になっている大きな原因はここです。

しかし、返済額が大きければ大きい程、利息の支払いしか出来なくなり、元金はなかなか減らないのではないでしょうか。

こうなると日々の生活費も事欠く状況ですし、借金返済の為に働いている様なものです。その内、精神を病んできたり取り返しが付かなくなります。

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一家離散や闇金に手を出したり、生活そのものが破たんする

借金で火の車になっている場合、一家離散や闇金に手を出したり、生活そのものが破たんする可能性もあります。

あなたが結婚して妻子がいれば、家族に満足に食べさせることは出来ないですし、塾や習い事も行かせることは出来ないでしょう。

進学やローンに関して揉めることは頻繁にあるでしょうし、家族関係は冷え切ったものになる事は良くあります。そして、家族関係は修復不可能になり、一家離散になる事もよくあります。

気分が落ち込んでいる時に、闇金業者が甘い言葉で融資を募ってくる場合もあります。

当然ですが、闇金は通常の貸金業者では考えられないくらいの高利で貸し付けて来ます。返済は出来ずに、苛烈な取り立てや嫌がらせに苦しむ人は後を絶ちません。

長友
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一番よくある嫌がらせは本人の職場や、配偶者や兄弟の職場、子どもの通う学校へのイタズラ電話で、
悪質な場合は救急車や消防車を家や勤務先に何台も呼ばれたり、頼んでもいない出前が大量に届くことも「闇金あるある」です。

出典:文春オンライン 『心霊現象よりも怖い「闇金」取り立て現場のリアル』
URL:https://bunshun.jp/articles/-/13289?page=3

闇金まで行かずとも、借金そのものに苦しみ、生活が破たんし、自らの手で生涯の幕を閉じようと考える人も多いです。

 

返済出来ない借金などはない!まずは相談する

あなたは、借金で火の車になり、生活や人生に絶望しているかもしれません。

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借金まみれで絶望的でも減額出来る?最も良い方法は?

今日は50代の男性から、「借金まみれで絶望的ですが、何か良い方法はないですか?」と問い合わせが来たので、答えたいと思う。金山 長友確かにな。。どんな理由かにもよるだろうけど、借金で絶望的だと何も手が付 ...

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しかし、借金返済する方法はいくつかありますし、その中でも債務整理は最も有効な手段です。

弁護士や司法書士が貸金業者との間に入ってくれるので、督促をストップする様に手配してくれますし、利息や遅延損害金をカットした状態で返済出来る様に取り計らってくれます。

そして、借金問題を得意としている弁護士や司法書士から返済のアドバイスをもらえたり、借金を背負わない様にするコツなど教えてもらえるでしょう。

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