借金返済あれこれ

SMBCモビットを滞納するのは危険!?どうすれば良い?

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今回は40代男性から、「SMBCモビットで滞納してしまったけど、危険なのかというのと、どうしたら良いか?」という質問が来たので、答えたいと思う。
金山
長友
消費者金融は便利だけど、滞納したら大変だからな。俺も過去に延滞金が付いたりして多めに支払った事あったし。
確かに、遅れれば遅れるだけ不利になるからなあ。その為、早目の対処が必要かな。
金山
長友
ところで、モビットとSMBCモビットは違うの?
同じものだけど、2017年12月に、社名が「株式会社SMBCモビット」に変更になったんだ。それでは、今回はSMBCモビットを滞納するのは危険なのかというのと、対処法を説明しようと思う。
金山

 

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SMBCモビットを滞納したらすぐに電話連絡をする!

まず、SMBCモビットで滞納をしたら、直ぐに電話連絡をしてください。連絡先は以下になります。

0120-24-7217
営業時間 9~21時

その際に、いつまでに払えそうだ、というのを伝える必要があります。決めた日時までに支払いが完了すれば、督促などは来ることがありません。

最も良くないのは、滞納しても何の連絡もしない事です!

もちろん、色々事情はあると思いますが、滞納し連絡をしないとなるとSMBCモビットからの印象は悪くなります。

1日、2日程度ではそこまでのお咎めは無いですが、日数が経過すればするほど、印象は悪くなります。

また、滞納し、「いつまでに払えそうです。」と延長を決めた日時までに支払いが出来ないと、督促が来ることがあります。

いずれにしても、SMBCモビットに直ぐに連絡する事が必要です。

 

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SMBCモビットを滞納した際の流れ

SMBCモビットを滞納した際の流れは以下になります。他の消費者金融と同様に、滞納の日数が延びれば延びるほど、督促が厳しくなります。

step
1
本人の携帯に電話連絡が来る

まず、返済期日を1日でも過ぎると本人の携帯やスマホに連絡が来ます。この時は個人名で電話が来ます。

これは、携帯やスマホに本人以外が出た際の配慮です。ここで、返済期日を決めれば連絡は一旦ストップします。

そして、支払えば、当然それ以上の督促が来る事はないです。しかし、支払いが出来ないと、再度電話が来ることがあります。

step
2
督促状が自宅に送付される

もし、電話での督促を無視したり、電話で決めた支払日をさらに延滞すると、督促状が自宅に来ます。

ここでは、「MCセンター」などの社名で送られてくるので、家族と同居していても分からない様な配慮はされています。しかし、その名前でネットで検索されると怪しまれる可能性はあります。

この督促状が届いた際は直ぐに支払えば督促は止まります。何らかの事情で払えない事もあると思いますが、対処は早い方が良いです。

もし、払えないと更に督促が増えます。

step
3
自宅の固定電話に電話が来る

個人の携帯・スマホへの電話を無視したり、自宅に送付された督促状を無視すると、自宅の固定電話に電話が来ます。

この際も、電話は個人名を名乗って掛けてくるか、「MCセンター」などを名乗って掛けて来ます。

もし、家族と同居していた場合は、固定電話に電話が来ると、怪しまれる可能性があります。

言うまでもないですが、出来るだけ早めに対処しなければなりません。

step
4
勤務先に電話が来る

個人携帯、督促状、自宅への電話を無視したり、連絡が付かないと、勤務先に連絡が来ます。

この督促の電話も滞納の日数が延びれば延びるほど頻度が増えてきます。

また、あまりに電話が多いと、職場の人にも怪しまれる事になります。

step
5
自宅に訪問に来る

もし、本人携帯、督促、自宅への電話などを無視したり、所在が掴めないと、自宅への訪問があります。

これは取り立てというよりも、所在確認の意味合いが強いです。

ここで、本人と話が出来る様であれば、返済計画の話し合いがされる事になります。そこで、署名・捺印を求めらます。

step
6
債権回収会社に委託する

自宅や勤務先への連絡や、訪問も無視すると、SMBCモビットは債権回収業者に委任します。債権回収業者は、アビリオ債権回収株式会社などであり、取り立てのプロです。

文字通り、債権回収に特化した業者なので、逃げる事はかなり難しいでしょう。これらの業者は法務省に認可を受けた会社です。

これまで以上に督促が厳しくなるのは覚悟した方が良いです。また、法的手続きによる債権回収も、こういった業者は強いです。

訴えを起こされたら不利な状況になるのは間違いないので、直ぐに何らかの対処をする必要があります。

step
7
裁判所から一括返済を求められる or 資産や給与の差押えを受ける

最初の督促から2~3か月以上経過し、取り立ても最終段階になると、債権回収業者やSMBCモビットに訴えられます。

そうなると、簡易裁判所から訴状が届きます。それが以下です。

簡易裁判所からの訴状の内容
督促書名 異議申し立ての期限 内容
支払督促申立書 2週間以内 裁判所との交渉を行える。和解が成立すれば取り立てはなくなる。
仮執行宣言付支払督促  2週間以内 最後通告。裁判所との交渉を行える期限を過ぎると、差し押さえを受ける。

 

もし、これらの督促を無視したり異議申し立てをしないと、資産や給与の差し押さえを受けます。

しかし、自宅にあるもので、生活必需品は差し押さえ出来ないですし、それ以外は資産の価値が無いものがほとんどです。

その為、給与や預金が最も確実に債権回収出来るので、これらの差し押さえを受ける事になります。こうなると、逃げる事はかなり難しいですし、給与を差し押さえられるという事は、完済するまで不自由な生活を強いられます。

 

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SMBCモビットで滞納し続けるのはリスクが大きい

SMBCモビットを滞納し続けるリスクはいくつもあります。今回はその主なものを見て頂きます。

 

遅延損害金が発生する

SMBCモビットを滞納すると、遅延損害金が発生します。遅延利率は20.0%(実質年率)です。これは通常の利息とは別になります。

計算方法は、以下です。

遅延損害金=借入残高×金利÷365日×延滞日数

例えばSMBCモビットから50万円借りて、20日延滞したとします。その計算が以下です。

5480円=50万円×0.2÷365日×20日

つまり、通常返済すべき金額に、5000円以上上乗せされる事になります。これはもちろん、滞納する期間が延びれば延びるほど払うべき金額が増えます。

 

信用情報に傷が付く

信用情報とは、各金融機関が照会するクレジットカードやローンの申し込みなどの信用取引の契約の情報です。

もし、延滞が長期(61日以上)に渡ったり、短期間でも延滞が繰り返されると、信用情報機関に傷が付く事になります。これらは通称ブラックリストと言われるものです。

信用情報機関に延滞情報などの事故情報が登録されると、数年間新たなキャッシングが出来なくなったり、クレジットカードの作成が出来なくなります。

こうなると、基本的に現金で支払わないといけなくなるので、生活が不便になります。

また、もし、住宅や車を購入したい場合のローンは組めなくなります。既存のカードやキャッシングも、更新のタイミングや数か月毎の信用情報機関の確認などで、利用出来なくなる可能性が高くなります。

 

 

追加融資が受けられなくなる

もし、滞納があったり、繰り返される場合は、SMBCモビットで追加融資は受けれなくなります。つまり、SMBCモビットは「返済専用」のカードになってしまうのです。

直ぐに返済すれば、追加での借り入れも出来ますが、滞納があると追加での借り入れは出来なくなります。

 

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SMBCモビットを滞納した際の最も有効な対処法は債務整理

SMBCモビットを滞納した際、どうしても返済出来ない場合はあると思います。そういった時に、最も有効な対処法は債務整理になります。以下、その理由を解説します。

 

督促がストップし、利息がカットされるなどメリットが多い

債務整理は弁護士に依頼し、法に基づいて借金を減額したり、ゼロに出来る方法です。

「債務整理って自己破産の事?」ですとか、「世間一般的にイメージの良くないものじゃないの?」と思われる人も少なからずいます。

しかし、債務整理は借金でどうにもならなくなった人を救済する為の措置であり、国に認められている手続きなのです。その為、弁護士に依頼すると、SMBCモビットなどの貸金業者からの督促は一旦ストップします。

そして、SMBCモビットと交渉を行い、利息や遅延損害金をカットし、返済出来る様に取り計らってくれます。もし、借金が多額でどうにもならない場合は、大幅に減額出来る方法もありますし、場合によってはゼロにする事も出来ます。

初回相談は無料で、弁護士費用も分割や後払いも可能です。もちろん、あなたは法律の知識も必要ないですし、貸金業者との交渉などに関して、借金返済のプロの弁護士に全て任せるだけで良いのです。

デメリットは、信用情報に”債務整理を行った事故情報”が掲載されるので、5年程度は新規のクレジットカードの作成や、借り入れなどは出来なくなる点です。

しかし、SMBCモビットを滞納し続けても、信用情報に”延滞情報の事故情報”が掲載されて、その上利息も遅延損害金も上乗せして返済しなければならなくなります。

それであれば、元金のみを返済出来たり、大幅な借金が減額される可能性がある債務整理で事故情報が掲載される方がはるかに良いでしょう。

 

 

重度の返済滞納はデメリットが増えるので早めの対処が必要!

SMBCモビットを始め、貸金業者への返済滞納が重度になると、デメリットが多くなります!

まず、延滞が概ね61日以上続けば、信用情報機関(ブラックリスト)に掲載されます。この時点で、新規のクレジットカードの作成や新たなキャッシングが出来なくなります。

さらに、元金にプラスして、利息や遅延損害金を払わなければいけなくなりますので、借金は雪だるま式に増えていきます!他の貸金業者からも借り入れていれば尚更でしょう。

また、短期の返済遅延に関しても、回数が多い場合も、事故情報に掲載される可能性もあります。

その内、SMBCモビットから債権回収業者に依頼されると、もう逃げる事は出来ないでしょう。何故なら取り立てのプロだからです!

もちろん、現代では恫喝する様な取り立ては行われないですが、法を駆使して裁判所を経由して差し押さえを受ける事になります。こうなると、自宅の保有資産や株式や預金などは差し押さえを受けますし、給与も差し押さえられるのです。

そうなる前に一刻も早く、債務整理を検討してください!

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貸金業者からの督促はストップしますので、その後は弁護士に任せれば良いのです!もし、差し押さえまで受ける様になると、弁護士に依頼しても難しくなります。

まず、動くことが大事です!

 

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このままだとあなたは借金地獄から抜け出せなくなる!

もし、このままSMBCモビットの借金を滞納したままであったり、繰り返していると、借金地獄から抜け出せなくなります。

裁判所から訴状が届いたら逃げられない!

SMBCモビットの返済が61日以上経過したり、滞納が何度も繰り返されると、債権回収業者を経て、簡易裁判所から訴状が届きます。

1回は猶予がありますが、2回目の訴状も無視したり、異議申し立てを行わないと差し押さえを受けます。もし、こうなったら逃げれません。必ず借金を完済するまで差し押さえを受けます。

貸金業者などの借金の時効は5年と言われていますが、夜逃げをしても、海外逃亡をしても時効は中断出来ません。それどころか、あの手この手で、15年以上時効は延期できます。

例えば、「ちょっとでもいいから返済して欲しい」と言われ、1円でも返済すれば、時効は伸びます。また、本人がいない間に裁判を起こす事で、時効を延ばす事も出来ます。

仮に夜逃げをしても、住民票を移せば直ぐに居場所はバレますし、住民票を移さない生活は過酷を極めます。また、慣れない海外で生活するのは相当大変です。

それであれば債務整理で解決してしまった方が逃げるよりもはるかに簡単なのです。

 

給与の差し押さえを受ける可能性も!

もし、差し押さえを受けると、自宅の資産や給与の差し押さえを受ける事になります。その中でも、給与が最もとりっぱぐれがないので、差し押さえを受けやすくなります。

給与の差し押さえは、月収33万円以下であれば1/4以下までなど決まっていますが、完済まで差し押さえ続けられるのはかなり大変です。最大でも10年近くなる事もあります。

趣味もしたいことも出来なくなりますし、かなり節制した生活を余儀なくされます。貯金などもってのほかでしょう。

そもそも、給与の差し押さえは会社の経理に連絡がいきますので、当然職場の人にも知られます。これだと、職場の人にも借金の滞納の噂が広まるかもしれませんし、職場にいずらくなって辞めざるを得なくなるかもしれません。

こうなると、職は失っても借金は返済しなければいけなくなります。それでも良いですか?

 

取り返しが付かなくなる前に根本的な対処をする必要がある!

借金をしたり、多重債務になる人は、「最初は数万円の借り入れがきっかけだった。」という人が大半です。それがいつの間にか、10万円、20万円と増えていき、50万円、100万円と雪だるま式に借金が増えていく人は大勢います。

何故なら貸金業者の借金は利息と遅延損害金が付くからです。

最初の頃は、返済が出来ていても、ふとしたきっかけで返済が苦しくなり、2社目、3社目と借り入れを行ってしまいます。借金を借金で返済する自転車操業状態ですね。

こうなると、もう利息を返済するので精一杯ですし、元金は減らないでしょう。例えば、月の給料が30万円で、毎月の返済が30万円という人も珍しくないのです。こうなると自力での返済は不可能です。

督促も1日に何度も来ますし、働いても働いても、返済しても返済しても借金は減りません。極端な話ですが、こういった借金がきっかけで、自らの意思で生涯に幕を閉じる人もいます。

地方ニュースくらいでしか報道されないだけで、こういった話はいくらでもあります。それくらい「消費者金融の借金の滞納」というのは足を踏み外すきっかけになるのです!

それでも、「債務整理」は「何か良くないものなんじゃないか?」ですとか、「自己破産は世間に後ろ指を指されるものではないか?」という誤解をしている人もいます。

しかし、国に認められたもので、弁護士を使い法を基に合法的に借金を返済するものなのです!

その為、違法行為でもないですし、世間様に後ろ指を指されるものではないです!

もし、債務整理を知っていれば・・救えた人もいたでしょう。弁護士費用も、分割も後払いも出来ますし、初回相談は無料です。

それでも、「債務整理を知らなかった」だけで自ら生涯を閉じたり、精神的に病んでしまい働けなくなる人もいます。「知っているか知らないかだけ」なのです!

そうなる前に、一刻も早く弁護士に相談してください!必ずやあなたの力になるはずです。

もし、SMBCモビットの滞納に苦しんでいる方が救われれば嬉しく思います。

 

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