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アメックスから督促が来た!どう対処したら良いか教えて!

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今回は「アメックスから督促が来たんですけど、どうしたら良いですか?」って質問が来たので答えたいと思う。
金山
長友
アメックスはステータスが高いカードだからな。その分督促も厳しいのかな。
それはあるかな。他のクレジットカードよりも督促や解約の基準が厳しいかもしれない。
金山
長友
電話連絡とかも厳しいって聞いたことあるかも。
それもあるかな。それでは今回は、アメックスから督促が来たらどうなるのかというのと、対処法なんかを解説したいと思う。
金山

 

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アメックスの督促の流れ

ここでは、アメックスの督促の流れを記載します。

 

step
1
本人に支払い督促の連絡が行われる

アメックスを滞納して、数日経過すると、本人の携帯やスマホに支払い督促の連絡が来ます。これは、アメックスとは名乗らずに、個人名で掛けて来ます。

連絡先は以下から来る場合が多いです。部署は信用管理部などになります。

0332206155 / 03-3220-6155

0332206567 / 03-3220-6567

0332206170 / 03-3220-6170

そして、アメックスの督促は厳しいと言われています。以下、督促があった方の感想です。

毎日10時に着電があり取るとしばらく無言の後に個人名を名乗り、〇〇さんいますか?と。
毎回違う苗字を名乗るうえ、会社名を伺っても個人的な話なのでと濁して折り返ししろと言ってきます。
ここ見たらアメックスの支払催促との情報もありますが、それなら一日何回もかけてきそうなものですが。
なんにせよ個人の苗字しか名乗られないとまともな会社は電話繋がないと思うのでやり方変えたほうがいいと思いますね。

URL:https://www.jpnumber.com/numberinfo_03_3220_6155.html

電話する回数は1日3回までで、時間は8時~21時と制限はあります。しかし、毎日しつこく電話があると、精神的に辛くなります。

 

step
2
本人が勤めている会社へ支払い督促の連絡が行われる

個人の携帯やスマホに連絡して、出ない場合は本人が勤務している会社へ支払い督促の連絡が来ることになります。

ここも、アメックスとは名乗らずに、個人名で連絡をして来ます。

しかし、何度も同じような連絡が来ると職場の人に怪しまれますし、勤務に集中出来ない事もあるでしょう。

いずれにしても滞納が解消されるまで連絡が来ることになります。

 

step
3
自宅へ督促状が送付されたり、電話での連絡が来る

この頃から自宅へ督促状が送付されたり、自宅の固定電話へ連絡が来る様になります。督促状は滞納の督促とは知られない様に送付されます。

また、電話もアメックスとは名乗らずに掛かって来ます。

しかし、督促状を見られら、滞納しているのを知られる事になります。電話も何度も掛かってくると、怪しまれる事になります。

 

step
4
アメックスを強制解約される

アメックスは滞納に関して、厳しいクレジットカードになります。

その為、強制解約も普通のクレジットカードより早いです。2週間程度で強制解約になる可能性もあります。

また、短期間の滞納を何度か続けていても、解約になる事がありますので、注意が必要です。

 

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step
5
信用情報機関にブラックリスト登録される

アメックスを強制解約されると、信用情報機関に延滞情報が掲載されます。

この信用情報機関に延滞情報が掲載されると、他社のクレジットカードやカードローンやキャッシングなどに影響があります。つまり、新たな借り入れが出来なくなります。

また、そもそも、滞納が2~3ヵ月程度でも事故情報が信用情報機関に登録されます。

この延滞情報の保存期間は滞納分を完済してから概ね5年程度です。

 

step
6
裁判所から支払いの督促状が届く

滞納の期間が2~3か月以上経過すると、裁判所から支払いの督促状が届きます。

裁判所からの督促状は合計で2回あり、この2回とも、2週間以内に裁判所に出廷し、異議申し立てをしなければなりません。

もし、異議申し立てをしなければ差し押さえを受ける事になります。

 

step
7
財産の差し押さえが行われる

裁判所から督促状が届き、放置したり、何もリアクションをしないと財産を差し押さえられます。

差し押さえは生活必需品以外の換金価値がありそうなものですとか、給与や預金になります。

一般家庭にあるものはそこまで換金価値があるものはないので、給与や預金を差し押さえられることが多くなります。

預金は滞納分全額を差し押さえられ、もし、それでも足りない場合は給与を差し押さえられます。

 

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アメックスから督促が来た際の注意点

アメックスから督促が来た際の注意すべき点を記載します。アメックスは滞納に関して厳しい対応をして来ますので、他社以上に注意が必要です。

 

なるべく督促が来る前に連絡をする

もし、滞納しそうであれば出来るだけ早く連絡する事が必要です。また、滞納してしまっても、なるべく早く連絡をしましょう。

そして、いつまでに払えそうか伝える事が必要です。支払い可能日を伝えれば督促の連絡が来る事は無いです。

連絡先はアメックスのカードの裏面に記載されている番号か、以下になります。

0120020120 / 0120-020-120
通話対応は「9:00~17:00/土日祝休」

最も良くないのは、滞納して連絡しない事です。心象が悪くなり、今後のカードの利用に影響が出てくる場合があります。

 

遅延損害金の発生

アメックスを滞納すると、遅延損害金が発生します。計算方法は以下です。

利用残高×遅延損害金利率(年20.0%)÷365日(366日)×返済日からの経過日数

例えば、10万円分をカードで利用し、20日間滞納したとします。

10万円×20%÷365日×20日=1095円

この様に、さほど大きな金額ではないですが、延滞日数が延びれば延びるほど金額は増えます。注意が必要です。

 

アメックスカードの利用停止から強制解約

アメックスから督促が来ますと、利用停止から強制解約になります。繰り返しになりますが、アメックスはクレジットカード会社の中でも滞納に厳しいです。

その為、滞納すると直ぐに利用停止になりますし、二週間程度で強制解約になる事もあります。

もし、公共料金などをアメックスのカードで引き落とししている場合などは注意が必要です。

 

アメックスの滞納は原則一括払い

アメックスの滞納は原則一括払いです。ご利用の口座に入金し、再度引き落とす事は可能です。

しかし、出来ない事もあるので、カード裏面の電話番号に問い合わせてアメックスが指定する銀行口座に振り込む事が必要です。

もしくは、Web上の取引明細でも振込口座などが確認出来ます。その後、一括で返済する事が必要です。

 

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アメックスから督促が来て、どうにもならない時は債務整理を検討する

アメックスから督促が来て、支払いがどうにもならない場合は、債務整理を検討するのが得策です。ここでは、その理由を解説します。

 

弁護士に依頼すれば、アメックスから督促がストップするように手配してくれる

債務整理は借金問題が得意である弁護士に依頼し、法を基に借金を減額する方法です。

もし、あなたが債務整理を弁護士に依頼すれば、アメックス側からの督促がストップするように手配してくれます。

アメックスの電話などの督促は厳しいので、何度も連絡が来て、大変だったかもしれません。しかし、そういった大変だった日々から解放されます。

そして、督促がストップしている間に、アメックスと交渉し、交渉が成立すれば借り入れ分を減額する事が可能です。

その減額した分を無理なく返済出来る様に取り計らってくれます。

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一括返済を迫られていたり、裁判所から訴状が届いている際も有効

もし、アメックス側から一括返済を迫られていたり、裁判所から訴状が届いている場合は、差し押さえの一歩二歩手前です。出来るだけ早い段階で相談しないと取り返しが付かなくなります!

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こういった段階でも弁護士に依頼すれば一括請求や裁判所からの督促に対応できる可能性があります。

確かに、ここまでの段階になると対応も難しくなります。しかし、債務整理が得意な弁護士であれば、百戦錬磨ですし、督促をストップしたり、減額交渉出来る可能性があります。

まずは、相談する事が大事です。

最も良くないのは、アメックスからの督促を放置し続ける事です。そのままでは現状は改善しません。

 

他社からの借金がある場合も債務整理で対処できる可能性がある

アメックス以外のクレジットカードやキャッシングなどの借金があり、困っている場合もあると思います。

そういった際も、債務整理で対処できる可能性があります。

債務整理は手続きによって、整理する貸金業者を選択出来る場合もあります。例えばアメックスとA社を債務整理で減額して、B社はそのまま返済することなども可能です。

また、アメックスを含めて借金の総額が多い場合は、大幅に借金の減額が出来る事もあります。

こういった手続きに関しても、弁護士に相談し、最適な方法を提案してくれます。もちろん、あなたの意向もあると思いますので、そういった事を伝えるのが大事です。

 

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アメックスから督促が届いているのは危険な状態!正しい対処が必要!

アメックスから督促が届いているのは既に危険な状態です。その後の生活に影響が出てきますので、早めの対処が必要です。

 

知人からお金を借りたり、他社からの借り入れは借金が増えるので止める

アメックスのカードはカードそのもののステータスが高いというのもありますし、特典が充実しています。例えば、旅行関連の特典が充実していたり、マイルの交換がオトクです。

また、利用限度額に制限が無いです。

“アメリカン・エキスプレスのカードは、不意のお買物の場合にもご利用いただけるよう、
ご利用限度額に一律の制限を設けておりません。ご利用限度額につきましては、
個々のカード会員様のご利用状況や、お支払い実績などによって異なります。”

出典:アメリカン・エキスプレス公式サイト「カードご利用限度額と事前承認」
URL:https://www.americanexpress.com/japan/contents/guide/howtouse/approval.shtml

ただし、個々人の状況によりますので、詳しくはWebページなどよりご確認ください。

こういった事情により、アメックスを使いたいが為に、家族や知人からお金を借りたり、他社から借り入れて対処しようと考える人もいます。

結論から言いますと、借金が増えるので止めた方が良いです。

消費者金融やカードローンは利息が15~18%と高いです。アメックスの滞納を補填しようと、A社から借り入れて補填が出来ても今度はA社が返済出来ずに、B社から借り入れないといけない事はよくあります。

そうなると、あっという間に借金を借金で返済する自転車操業になり、利息の返済しか出来ない状態で借金地獄になります。

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また、家族や知人からお金を借りるのも、その場しのぎになるかもしれないですが、人間関係が壊れる可能性が大です。

こういった事情により、アメックスの返済が出来ないからといって友人や他社からの借り入れは止めましょう。

 

リボ払いへの変更は借金が増える可能性がある、おススメは出来ない

アメックスから督促が来る様になると、一括請求を求められます。しかし、一括で支払う場合は難しいので、分割やリボ払いへの変更を希望する人もいます。

確かに分割やリボ払いの変更は可能です。ただ、事前に申し込んでおく必要があり、審査もあります。

そして、審査はアメックスに申し込んだ時と同じくらい簡単ではないです。

リボ払いは支払い額が一定で良い分、返済期間が延びます。

返済期間が延びるという事は、利息が付く期間も延びるという事になります。つまり、返済の総額は元々返済すべき金額より高くなります。

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その間に、アメックス以外の借り入れがあると、あっという間に多重債務の様な状態になってしまいます。

この様に、アメックスから督促が来ているので、分割やリボ払いにするのはそもそも難しいですし、出来たとしても借金が増えるだけなのでオススメは出来ないです。

 

差し押さえを受けると今後の人生に大きな影響が出る!債務整理などで早めの対処を!

もし、アメックスから督促が来て放置したり、何らかの理由でリアクションが出来ないと裁判所より通知が来て差し押さえを受けます。

差し押さえは給与や預金が多く、もし給与を差し押さえられると、会社の経理に話を通す事になります。さらに報告書を役員に見られると、会社の経営層にも知られる事になります。

借金を理由に解雇する事は法により禁止されていますが、本人が会社そのものに居ずらくなり、退職を余儀なくされる事はよくあります。

そうなると、職は失った上に、アメックスの滞納の返済はし続けないといけなくなります。

仮にあなたに家族がいれば、路頭に迷う事になり、住んでいる家は引き払わないといけないですし、奥さんはママ友から同情の目で見られるでしょう。

お子さんを満足に食べさせることが出来ないですし、習い事などはまず無理です。あなた自身も趣味や付き合いで飲んだりすることは出来なくなるでしょう。

返済が出来ていないのですから!

それどころか、借金問題で一家離散になる事も十分考えられます。離婚原因の上位に金銭問題は常に食い込んで来ます。

そうなると、職も家族も失い、自らの手でその生涯を閉じようと考えかねなくなります。

仮に独身だとしても同じでしょう。結婚などはもってのほか。貯蓄も出来ないですし、老後は不安が残ります。政府は年金制度に問題がある事は言及しています。

クレジットカードの滞納で大げさに感じられるかもしれないですか、この様に、生活が破綻する人は表に出ないだけでとても多いのです!

その前に債務整理を検討してください。

弁護士への相談は無料で、アメックスからの督促がストップするように手配してくれます。督促に困っていた状態から解放されます。

また、着手金や費用の後払いも相談出来る可能性があります!そもそもお金に困って相談に来ているので、債務整理が得意な弁護士事務所であればそういった相談に柔軟に対応出来ます。

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