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楽天カードから取り立てが来た!どうしたら良い!?

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今回は20代の男性から、「楽天カードから取り立てが来ました!どうしたら良いですか?」って質問が来たので、答えたいと思う。
金山
長友
有名なカードな分、利用者も多そうだから取り立ても厳しいのかな。
正直なところ、そういった面はあるかな。もちろん、恫喝する様なものはないけど。
金山
長友
だろうね、どういう取り立てなのかとか、対処法なんかを知りたいかも。
それでは、今回は楽天カードから取り立てが来た際にどうなるのかというのと、対処法を記載したいと思う。
金山

 

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楽天カードの取り立てについて

ここでは、楽天カードの取り立てがどういったものか特徴などを記載します。

 

楽天カードの取り立ては厳しい

まず、楽天カードを滞納した際の取り立ては厳しいです。

「楽天」と聞くと、世の中に広告やCMは溢れているのはご存知の通りだと思います。そして、楽天カードは新規顧客の加入が多いです。

ネットの楽天ショッピングで買い物をすると、楽天カードの勧誘は頻繁に見かけますし、店頭での顧客開拓は積極的です。その為、審査は通りやすくなっています。

逆に言うと、他のカードの審査に通りにくい様な人も通ってしまう場合があり、カード利用をして、滞納してしてしまいやすいと言えます。

そうなると、厳しい取り立てをしないと、なかなか返済されない楽天側の事情があります。

カード破産する人も多く、こういった姿勢に批判が多いのも事実です。

 

ルールがあるので、怖い取り立て屋は来ない

楽天カードに限らず、クレジットカードや消費者金融の取り立てに関しては法律上、ルールが設けられています。

例えば早朝や深夜に督促の電話を掛けてはいけないですとか、訪問して恫喝する様な取り立てはしてはいけないなどです。

取り立てと言うと、暴力団まがいのサングラスを掛けた怖いオジサンが来るイメージがありますが、そういった事はないので安心してください。

しかし、逆に言うと、法に則っていれば罰する事は出来ないので、そのルールに則って電話連絡や督促状はしつこく頻繁に来る様になります。

この点は注意しなければなりません。

 

楽天カードの利用や取り立ての流れ

ここでは、楽天カードの利用や取り立ての流れを記載します。

 

step
1
引き落とし日の翌日~数日以内に利用停止

楽天カードを滞納して、早くて翌日、遅くて数日以内に利用が停止になります。

キャッシング枠については翌日、ショッピング枠については3~4日以内に利用停止になります。もし、引き落としが出来ない場合はメールが来ます。

ここで、注意しなければならないのは、もし楽天カードで公共料金の引き落としをしている時は、滞納扱いになってしまいます。

ETCカードを使っている際も高速道路に乗れない可能性がありますので、注意です。

 

step
2
遅延損害金の発生

1日でも滞納すると、遅延損害金が発生します。利率は以下です。

キャッシング枠‥20%
ショッピング枠‥14.6%

キャッシング枠の遅延損害金の計算方法は以下です。

借入額 × 20% ÷ 365日 × 延滞日数

例えば30万円借り入れて、20日延滞した場合の額は以下になります。

30万円 × 20% ÷ 365日 × 20日 = 3288円

返済する際は、利息に加えて、3千円弱支払わなければならないです。利息と遅延損害金が組み合わさって、雪だるま式に借金は膨らみます。

 

step
3
引き落とし日から5営業日以内に督促状が届く

大体引き落とし日から5営業日以内に督促状が届きます。

もちろん、楽天カードの滞納である事は分からない様に送られてきますが、家族に見られたりすると、必然的に滞納の事実が知られてしまいます。

コンビニでの支払いや振り込みも可能ですので、支払えるなら直ぐに支払うべきでしょう。

 

step
4
取り立ての電話が来る

督促状が届くのと前後して、取り立ての電話が本人の携帯電話に来ます。これは、過去に楽天カードの延滞経験があるかどうかでも変わってきます。

初めての滞納の場合は、督促状が送付された後に、電話が来る場合が多いです。もし、電話を無視した場合、番号を変えて掛けてくる場合があります。

以下が、楽天カードの取り立てに利用される代表的な番号です。

取り立ての主な電話番号

0570069101

0570069102

0570069107

0570666910

0570069103

0570046910

また、知人を装って掛けてくる場合もあるので、併せて注意が必要です。

 

step
5
電報を打ってくる場合もある

本人の携帯電話や督促状での連絡を無視したり、リアクションが出来ない場合は、電報を打ってくる場合があります。

これは貸金業者では珍しいですが、それだけ緊急性を要するものだと思わせるものだと考えられます。

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step
6
自宅や職場への電話連絡が来る

本人の携帯電話や督促状での連絡を無視したり、リアクションが出来ない場合、自宅の固定電話や職場に連絡が行くことがあります。

もちろん、ここでは、楽天カードの取り立てである事は本人以外には伝えないですが、何度もこういった電話が来ると怪しまれる事は必須です。

 

step
7
滞納から1~3か月程度で楽天カードの強制解約

滞納から早くて1か月、遅くても3か月程度で楽天カードの強制解約になります。楽天カードは強制解約になるのが早い事でも有名です。

もし、解約になって困る際は出来るだけ早く対処する必要があると言えます。

 

step
8
滞納から2週間程度で信用情報に傷が付き、61日後には完全にブラックになる

これは楽天カードに限らずですが、滞納が2週間程度のそれほど長くない期間でも、信用情報機関に要注意のマークが付けられます。

もし、この段階で他社のカードを作成しようとしたり、ローンを申し込もうとしても、審査に通らなくなることがあります。

こういった情報は各会社が情報を共有出来る様になっている為です。

そして、61日以降は完全なブラックになり、楽天カードの解約はもちろん、他社のカードの利用やキャッシングは軒並み出来なくなります。

 

step
9
債権回収業者からの取り立てが来る

楽天カードと業務提携している債権回収業者から取り立てが来ることもあります。

パルティール債権回収が代表的な会社ですが、法務大臣の認可を得ている正規の債権(借金)回収会社です。

取り立ての専門の会社ですので、ここからどんどん厳しくなってきます。

自宅訪問もあるので、注意が必要です。この訪問は取り立てと言うよりは所在確認の意味合いが強いですが、心理的な影響は出てきます。

さらに一括請求の通知書も送られてくるようになります。

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文字通り、「一括で借金を払ってください」というものですが、滞納しているくらいなので、払えない場合が大半です。

 

step
10
裁判所から督促状が届き、差し押さえを受ける

楽天側が裁判所に訴えた場合は、差し押さえの一歩手前です。楽天があなたの財産を差し押さえる事は出来ないですが、裁判所が許可を出せば執行官が差し押さえをする事が出来ます。

この督促状が届いて、2回異議申し立てをする事は出来ますが、この2回とも異議申し立てをしないと差し押さえを受けます。

こういった段階になると、出来るだけ早く対処する必要があります。

 

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楽天カードから取り立てが来た際の対処法

ここでは、楽天カードから取り立てが来た際の対処法を記載します。

 

まずは楽天カードに連絡し、相談する

滞納した場合や、しそうな場合はまず楽天カードに連絡しましょう。そこで、いつまでに払えそうか伝えれば取り立ての電話が来ることはありません。

楽天カードの連絡先
自動音声専用ダイアル コンタクトセンター
0120-30-6910 0570-66-6910
092-474-9255  092-474-6287

最も良くないのは、滞納を放置する事です。楽天側の心象も悪くなるので、連絡はきちんとしましょう。

しかし、払えそうな日時を伝えたにも関わらず、その日時までに払えない場合は取り立ての連絡が来る事になります。

 

リボ払いや他社への借り換えは借金が増える可能性が高い

もし、楽天カードを滞納し、取り立てが来た場合に手っ取り早くリボ払いにしたり、他社への借り換えをして乗り切ろうとする人もいます。

また、そういったリボ払いや借り換えを推奨しているサイトも見かけます。

しかし、こういった行為はオススメはしないです。

まず、リボ払いは支払い額が一定で良い分、返済期間が延び、その分利息が付き続けます。返済総額は普通に支払いをするよりもはるかに高くなります。

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また、他社への借り換えをA社やB社にしても、そのA社やB社は当然、返済しなければなりません。借金を借金で返済する自転車操業になるだけで、かえって借金が増える可能性が高いです。

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この様な理由からリボ払いや他社への借り換えは止めた方が良いでしょう。

 

返済が苦しい場合は、債務整理を検討する

もし、楽天カードの取り立てが来て、返済が苦しい場合は、債務整理を検討するのが得策です。債務整理は弁護士に依頼し、法を基に借金を減額する方法です。

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まず、弁護士に依頼すれば、楽天カードの取り立てをストップするように手配してくれます。そのストップしている間に、楽天側と借金の減額交渉をします。

交渉が成立すれば、あなたが無理なく返済出来る様になり、取り立ての苦しみからも解放されます。

弁護士や債務整理と言うと、どこか敷居が高いイメージがあるかもしれませんが、借金問題が得意な弁護士は依頼者がナイーブになっているのは理解しています。

そういった事情はよく分かっていますので、親身に対応してくれます。

また、債務整理と言うと、自己破産を思い浮かべたり、良いイメージが無い人も多いですが、「国に認められた、借金で困っている人を救済する措置」です。

自己破産以外の方法もありますので、まずは相談する事が大事です。

 

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楽天カードの取り立てをそのままにしていると大変な事になる!

楽天カードの取り立てをそのままにしていると大変な事になります。ここでは、その理由を解説します。

 

楽天カードは審査に通りやすい分、滞納しやすく取り立てが厳しい

楽天カードは審査に通りやすい分、滞納しやすく取り立てが厳しいです。

審査に通りやすいという事は、他社のカードの審査に通らない様な人も会員になれますし、滞納しやすくなります。

また、パルティール債権回収という取り立て専門の会社から取り立てが来ることもあります。

この様に、大手であり、滞納する人も多いので、取り立てに関してのノウハウは確立されています。

その為、他社の取り立てに比べても厳しいのは否めないです。厳しいと言っても、恫喝したり脅迫する様な取り立ては絶対にしません。法で決められているからです。

しかし、その分、法を触れない様に取り立てをして来ますので、逃げる事はかなり難しいと考えてください。

 

利息や遅延損害金で借金が雪だるま式に膨らみ、他社のカードも利用出来なくなる

楽天カードを滞納すると、利息や遅延損害金が付きます。この様な状態では、ただでさえ借金は雪だるま式に膨らむのに、この借金を返済しようと他社で借り入れをすると、莫大な額に膨らみます。

もうこうなると手遅れです。ご自身で自力で借金を返済するのはほぼ不可能でしょう。

さらにブラックリスト入りすると、他社のカードも利用出来ないですし、キャッシングやローンも利用出来ません。

こういった情報は各貸金業者が信用情報機関の情報から確認出来るからです。長期の延滞を甘く見る事は出来ません。

 

差し押さえを受けると生活が破綻する!債務整理などで早目の対処を!

もし、楽天カードの取り立てを無視すると、裁判所に訴えられます。その後、裁判所から督促状が来ますが、これを無視したり、リアクションが出来ないと、差し押さえを受けます。

差し押さえは生活必需品以外は全てです。しかし、一般の家庭にあるものは換金価値がある様なものはあまりないので、給与や預金を差し押さえられます。

預金は借金額全て。それでも払えない場合は、給与を差し押さえられます。

給与は手取りが33万円以下の場合1/4までと定められています。これは払い終わるまで差し押さえられ続けます。

これだけでもかなり生活は厳しくなる上に、給与の差し押さえは会社の経理に話を通すので、嫌でも会社の人に知られてしまいます。

さらに報告書を役員に見られると、差し押さえの事実を知られてしまいます。

こうなると、差し押さえを受ける物理的な圧迫だけでなく、精神的にも追い込まれます。この様にして会社を辞めざるを得なくなる人は多いです。

もし、あなたに家族が居れば一家離散でしょう。独身でも貯金などはまず出来ないです。

引っ越しをしなければいけないですし、仕事を辞めても返済はしなければなりません。どんどん孤独感が増し、自らの手で生涯の幕を閉じようと考えかねなくなります。

表に出てこないだけで、借金を苦にする人はとても多いのです。

そうなる前に債務整理を検討してください。

弁護士に依頼すれば楽天からの取り立てをストップするように手配してくれますし、交渉が成立すれば借金を無理なく返済出来る様になります。

また、弁護士への初回相談は無料で、費用も分割や後払いも相談出来る可能性があります。そもそもお金に困っているので、その点は柔軟に対応してくれます。

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これをご覧のあなたが、楽天カードの取り立てから解放されて、平穏な日々を送れることを期待しています。

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