借金返済あれこれ

多重債務で返済がつらい!少しでも減額するにはどうしたら良い?

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今回は、「多重債務で返済がつらいです!少しでも減額して返済を楽にしたいのですが、どうしたら良いですか?」という質問が40代の男性から来たのでそれに答えようと思う。
金山
長友
多重債務って2社以上から借り入れている事かな?それだと辛いだろうな・・なかなか元金も減らないだろうし。
そうだね、多重債務は2社以上から借り入れをしている状態の事を言うんだ。そもそも普通に返済しても利息があるのに、2社3社と増えると返済でがんじがらめになるからね。
金山
長友
考えただけでも辛そうだね。早く何とかしなければだろうし。
そうだね。それでは、今回は多重債務で返済が辛い際の、対策や原因などを解説しようと思う。
金山

 

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多重債務で返済がつらい場合は、債務整理を検討する

多重債務の状態で返済がつらい場合は債務整理を検討するのが最も得策です。ここでは、その理由を解説します。

 

多重債務になっていると自力での返済は難しい!まずは専門家に相談する

多重債務になっていると、自力での返済は難しくなります。

貸金業者の借金は利息があります。例えば、月の手取りの収入が25万円で、毎月3万円を利息も含めて3社に返済しているとなるとかなり大変ではないでしょうか。

借金返済だけでも毎月9万円にもなります。

毎月毎月利息は付きますし、少しでも返済が滞れば、連日の様に督促の電話は来ます。さらに、遅延損害金が付いてあっという間に借金は雪だるま式に膨らみます。

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これが1社だけであれば順調に返済出来ていた人も、2社3社と借入先が増えると返済が滞る人が増えます。

この様な状況ですと、一刻も早く弁護士などの専門家に相談すべきです。貸金業者からの督促をストップするように手配し、利息や遅延損害金をカットして返済出来る様に交渉する事が出来ます。

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一人で悩まずに、借金問題が得意な弁護士に相談した方が解決に近付く

多重債務で返済が苦しい時に、最も良くないのが、一人で悩んでしまい、どんどん精神的に病んでしまう事です。

こうなると、仕事やプライベートにも影響が出て、ますます返済が滞る様になります。

借金問題が得意な弁護士であれば、百戦錬磨ですので、多くのパターンを知っています。その為、解決策を提案できる可能性が高いので、まずは悩まずに相談してください。

しかし、弁護士というと、敷居が高いイメージがあるかもしれません。

まず、債務整理が得意な弁護士への初回相談は無料です。また、借金問題でナイーブになっているのは分かっていますので、気さくに対応してくれます。

何か怒られたり、説教されたりする事はありませんので、安心してください。

また、あなたの現在の状況を鑑みて、「どうすれば毎月返済出来る様になるか」、「どのくらい減額すれば良いか」というのを考えてくれます。

つまり、あなたは弁護士に依頼しさえすれば、今まで苦しんでいた状況から解放されるのです。

当サイトおススメの債務整理に強い、東京ロータス法律事務所です。借金問題の解決実績が豊富で、相談は無料です!
金山
債務整理に強い!東京ロータス法律事務所のメリットと特長

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デメリットはそこまでなく、借金癖がある際にも有効

債務整理はデメリットもあります。例えば、債務整理を行うと、数年間はクレジットカードの利用や貸金業者のキャッシングなどが出来なくなります。

また、住宅や車のローンも数年間は組めなくなります。

しかし、逆に考えると、借金をする事が出来なくなるので、借金癖になっている場合は改善する事が出来ます。

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そして、生活を立て直す事が出来るのです。クレジットカードが利用出来なくても、料金先払い式のデビットカードで代用する事が可能です。

この様に考えると、デメリットを上回るだけのメリットがある救済措置になるのです。

今まで、例えば月に9万円返済していたのが、2万円に減ったら生活がラクになりませんか?返す必要の無くなった7万円を貯金する事も出来るでしょうし、今まで我慢していた事が出来るかもしれません。

そして、この様な借金減額が出来るのは債務整理しかないのです。

 

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多重債務で返済が辛かった状況を債務整理で減額した体験談

ここでは、多重債務で返済が辛い状況だったのを債務整理で減額した体験談を紹介します。
※解決の結果は、借入条件・取引状況により個人差があるため、必ずしもこのような結果になるとは限りません。

 

400万円の借金を自己破産でゼロにした男性のケース

Oさん

・年齢:41歳
・性別:男性
・職業:派遣社員→無職

 

債務整理前後の状況

債務整理前後の状況
債務整理の種類 自己破産
総借入社数 3社+多数
借金総額はいくらからいくらに減った? 400万円→0万円
返済額はいくらからいくらに減ったか? 数万円→0万円

 

債務整理前の状況

1番の理由は体調を崩し働けなくなり仕事を辞めた事です。

無職になり収入が無いので、生活保護を受給するしか無くなり、生活保護を受けるには借金を返済してはいけないので、自己破産する事になりました。

色々わからない事ばかりなので、弁護士事務所に相談しに行き、無料相談を受ける事にします。そこで、弁護士を紹介してもらい債務整理をしてもらいました。

 

債務整理をしてどう変わったか?

ジャンプジャンプの自転車操業だったので正確な数字は把握していませんが、月5~6万円くらい返済していたのが、0円になりました。

借金が0になったので、返済しなくても良いんだと、気持ちがとても楽になりました。

それ以上に私は、ほとんどの返済を踏み倒していたので、いつ、どこで、どうなるのか?と、全く先の見えない生活をしていました。

逃げてもどこで分かったのか、督促状や裁判所からの請求通知が来て常にビクビクしていました。

債務整理のおかげと言うとあまり言ってはいけない事ですが、ビクビク暮らさなくて良くなったのと、督促状を見て不安に駆られる生活では無くなったので良かったです。

 

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多重債務で返済が出来なくなる主な原因

ここでは、多重債務で返済が出来なくなる、主な原因について解説します。

 

収入の減少や生活費の為

多重債務というと、どこか生活にだらしない人が多いイメージがあるかもしれません。

しかし、収入の減少や、怪我や病気で働けなくなり、生活費の為に借り入れをせざるを得ない現実があるのです。

出典:多重債務者対策を巡る現状及び施策の動向

この様な状態ですと、なかなか返済が出来なくなり、複数の貸金業者から借り入れをし、多重債務になるのも致し方ない面もあります。

ただ、こういった状況を自分自身で責める必要はありません。なぜなら国に認められた借金に苦しんでいる人を救済する措置があるからです。それが債務整理です。

 

貸金業者からの安易な借り入れ

貸金業者からの安易な借り入れも原因としてあります。ロクに説明もないまま、スマホや無人契約機で借り入れが出来てしまう現実があります。

多くの人がこう言います、「最初は数万円の借金のつもりだった」と。

しかし、安易に借りれる事を知ってしまったが為に、ずるずると借金を重ねる事が出来る貸金業者にも問題があるのです。

他にも、「総量規制」という法律が2010年に制定されました。これは、簡単に言うと、年収の1/3以上は貸し付けてはいけないという法律です。

ただ、「銀行のカードローン」には「総量規制」に当てはまりません。また、これらのサービスを提供している銀行は保証会社を消費者金融やクレジットカード会社にしています。

つまり、銀行はダメージを負わないので、売り上げの為にいくらでも貸し付けをする事になります。そして、借り手側は、厳しい取り立てを受ける事になるのです。

 

詐欺被害などの借入

昨今問題になっている詐欺被害に合い、その補填の為に貸金業者から借り入れて多重債務になる事もあります。

詐欺被害と言っても様々ありますが、以下の様なものになります。

オレオレ詐欺

架空請求詐欺

情報商材詐欺

出会い系詐欺

融資保証金詐欺

還付金等詐欺

金融商品等取引名目の詐欺

これ以外にも他にも様々ありますが、詐欺被害に合い、やむにやまれず借金を背負ってしまう事もあるのです。

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住宅ローンの返済が苦しくなった

住宅ローンの返済が苦しくなり、多重債務になる事もよくあります。

理由としては、景気の悪化で給料が減ったり、ボーナスのカットなどで思った以上にローンの返済が出来ないなどで仕方なく、借り入れをしてしまう事です。

それがいつの間にか、多重債務になる事もあります。

 

クレジットカードやリボ払いの利用

クレジットカードの利用やリボ払いで多重債務になる事は昨今多いです。クレジットカードの利用は買い物のし過ぎですとか、浪費です。

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そのクレジットカードをリボ払いにしていると特に厄介で、リボ払いは月々の支払いが一定でいい分、利息が付き続けるものです。

つまり、総返済額は元々の返済額より大幅に大きくなるものです。

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金山今回はリボ払いがどのくらい怖いものかというのと、泥沼にハマる前に知っておいて欲しい事を伝えたいと思う。 リボ払いなあ。俺も昔、使ったことあるけど、直ぐに辞めたわ。返済がなかなか終わらないんだもん。 ...

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クレジットカードに限らず、銀行のカードローンも消費者金融のキャッシングもリボ払いを提供しているサービスはあります。

クレジットカードやリボ払いと言うと聞こえは良いですが、これが何社にもなると立派な借金で、多重債務の状態です!早急に対処しなければなりません。

 

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多重債務でおまとめローンを検討するのはおススメ出来ない

多重債務で返済が苦しくなると、おまとめローンを検討する人も多いですが、オススメは出来ません。ここでは、その理由を解説します。

 

おまとめローンは借金総額が増えるなどデメリットも多い

おまとめローンは借金総額が増えるなど、デメリットも多くなります。以下が、おまとめローンのメリット、デメリットになります。

おまとめローンのメリット・デメリット
メリット デメリット
 

返済先をまとめる事が出来る

金利が安くなる

 

借金の総額が増加する

利用すると、過払い金請求が出来なくなる

金利が安くならない事もある

審査が厳しい

この様に、返済先をまとめる事が出来て、返済そのものはしやすくなるかもしれないですが、借金の総額が増えるデメリットがあります。

おまとめローンは、借金を一本化する事により利息は減る事もありますが、返済期間が長くなります。つまり、それだけ返済期間が長くなり、利息が付き続け、借金の総額が増えるのです。

また、そもそも、おまとめローンは審査が厳しい面もあるので、希望しても出来ない事も多くなります。

 

借金癖があったり、現在の収入での返済が出来ない人には難しい手法

借金癖があったり、現在の収入での返済が出来ない人には難しい手法になります。

これはどういう事かと言いますと、例えば、おまとめローンでA社を完済出来ると、またそのA社で借り入れをしてしまう事になります。

この様に、きちんと支払いが出来ている事がアダになり、再度借金をしてしまう事もあります。

そもそも、現在の収入で返済が出来ない人は、おまとめローンだと返済総額が増える可能性があります。

結果的に返済が滞る事になる事もよくあります。もし、おまとめローンで返済が滞ると、余計借金が増える事になります。

 

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多重債務で返済ができない場合、その後の生活が大変な事になる!

多重債務で返済が出来ない場合、その後の生活が大変な事になります!ここでは、その理由を解説します。

 

連日の督促で精神的に追い詰められる

多重債務で返済が出来ない場合、連日の督促で精神的に追い詰められる事もよくあります。督促も最初は、本人の携帯電話や封書などである事が多いです。

確かに法も整備され、過度な督促は出来ない様になりました。例えば電話は原則9時~21時までで、1日3回までと決まっています。

しかし、これはあくまでも1社での話なので、複数社から借り入れをしていると、毎日朝も昼も夜も電話が鳴りやむ事はないでしょう。

また、督促状も家族に見られたりすると、借金の事実は知られてしまいます。もし、何もリアクションをしないと、自宅の固定電話や職場にも電話が来ます。

さらに裁判所に訴えられると、一括請求通知が来て、差し押さえを受ける事になります。

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借金の一括請求通知が来た!どう対処したら良いの?

今回は、「借金の一括請求通知が来ました!切羽詰まってます!どうしたら良いですか?」という質問が40代の男性から来たので、答えたいと思う。金山 長友一括請求通知が来たら、やはり返さないとまずい感じなのか ...

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差し押さえは預金や給与はもちろん、不動産や株券、投資信託などあらゆる財産に及びます。そしてどんどん精神的に追い詰められる事になるのです。

 

闇金に手を出すなどして、取り返しが付かなくなる事も

多重債務で返済が出来ずに、さらに生活に困ると闇金に手を出す人も多いです。これは、正規の貸金業者から新たな借り入れが出来ない為です。こうなると取り返しが付かなくなります。

闇金は通常の貸金業者では考えられないくらい法外な利息で貸し付けます。10日で3割であったり、10日で5割であったり、最初から返済出来ない人に貸し付けて、違法な取り立てをして来ます。

そして、骨の髄まで搾り取られます!

取り立ても自宅や職場に来ることもありますし、家族や会社関係の人にも迷惑を掛ける事になります。こうなると、日々の生活を送る事すら困難になり、うつ病などになる事もあります。

そして、最終的に自らの手で生涯の幕を閉じようと考えかねなくなります。

闇金は警察に通報し、闇金専門の弁護士に相談する様にしましょう!そもそも違法なので、返済義務はないのです。

長友
当サイトおススメの闇金問題に強い法律事務所です。解決実績が豊富で、相談は無料です!

闇金専門の弁護士への無料相談はこちら

 

自転車操業になっていると、自力での返済は難しい!債務整理を検討する!

多重債務で自転車操業になっている場合、自力での返済はまず無理な場合がほとんどです!早急に債務整理を検討してください!

債務整理を弁護士に依頼すれば、督促をストップするように手配します。その後、交渉を行い、あなたが無理なく返済出来る様に取り計らってくれます。

場合によっては、借金がゼロになる事もあります。

債務整理は高度な法律の知識が必要なので、専門家でないと交渉は難しいです。その為、ご自身で行わずに専門家に依頼するのがベターです!

また、費用に関しても、初回の面談での相談は無料です。その後の費用も分割や後払いも相談に乗れる可能性があります。

多重債務で返済が出来ないくらいなので、その辺りも弁護士が融通を利かせてくれるでしょう。もちろん、費用面も面談で相談出来ます。

このままだと生活が破綻する可能性が大です。それを債務整理であればストップできる可能性が高くなりますし、生活を立て直して貯金や将来設計などが出来る様になるのです。

今、この瞬間も利息や遅延損害金で借金は増える一方でしょう。弁護士に相談するのであれば早ければ早い方が良いです。

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今回は「借金が増える一方で大変で、何とかしたいです!良い方法はないですか?」という質問が30代の男性から来たので、それに答えたいと思う。金山 長友多重債務になったり、返済が滞ると借金はどんどん増えるか ...

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