借金返済あれこれ

【超簡単】賢い借金返済方法とは?ぶっちゃけて言うと一つだけです!

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今回は、「賢い借金返済方法ってどういったものがありますか?いくつか教えて欲しいです。」という質問が40代の男性から来たのでそれに答えたいと思う。
金山
長友
少し漠然とした質問だけど、同じ借金返済でも闇雲に返済するより賢く返済した方が良いもんな。
そうだね、場合によっては完済した時に、支払った合計金額に大きな差が出る場合もあるからね。
金山
長友
なるほど、どういう方法があるか教えて欲しいかも。
それでは今回は、賢い借金返済方法について解説したいと思う。
金山

この記事のポイント!

今あなたは借金返済で辛い思いをしていませんか?一口に借金と言っても、様々なパターンがあります。

住宅、教育、自動車などのローンをはじめ、株やFXの投資関係、事業失敗、ギャンブル、冠婚葬祭、異性関係の交際費、浪費など様々です。

この記事では、そういった借金全般の返済にお困りの方に、賢く返済出来る様にお役に立てる情報を解説します。

この記事を読む事で、しっかりと解決出来ます。

 

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賢い借金返済方法あれこれ

ここでは、賢い借金返済方法あれこれと題しまして、いくつかの借金返済方法を解説します。

 

おまとめローンを利用する

多重債務で返済が辛い場合、おまとめローンを利用するのが手として考えられます。

おまとめローンは数社の借り入れを一本化出来ますので、借入額の総額が把握しやすかったり、月の支払いが一回だけになるなどメリットがいくつかあります。

また、金利手数料が安くなる可能性もあります。

デメリットとしては、返済期間が長くなり、返済総額が増える点があります。また、金利も安くならない事もあります。

他にもおまとめローンは審査に通りにくいのが大きなデメリットとしてあります。

この辺りを天秤に掛けて、利用するかどうか検討しても良いでしょう。

 

繰り上げ返済をする

借金の繰り上げ返済をするのも賢い借金返済方法です。例えば賞与が出れば、余った分を、繰り上げ返済に充てる事で、払う利息が少なくて済みます。

ここで、大事なのは返済を常に優先する意識をする事です。

趣味やレジャーにお金を使わなかったり、無駄な物を買わない事です。

借金の元本が減ってくると、どうしても気が緩んでお金を使ってしまいがちですが、日々の生活を気を付けて月々の返済額を増やす事で、結果的に払う金額が減る事になります。

 

高金利or残高の少ない借金から返済する

高金利or残高の少ない借金から返済するのも賢い借金返済方法です。

高金利の借金は返済期間が長引けば長引くだけ、利息が付いて返済総額が増えます。その為、優先的に高金利の借金を早く返済する事で、返済総額を減らす事が出来ます。残高が少ない借金を優先的に返済するのも有効です。

同時進行で何社か返済してくると混乱しますし、いつまでも借金が減らない感覚になり精神的に辛くなります。

1社でも完済すると、達成感がありモチベーションが上がります。

高金利or残高の少ない借金から返済するメリット
高金利の借金 優先的に返済する事で、返済総額を減らせる
残高の少ない借金 先に完済する事で、達成感がありモチベーションが上がる

 

 

現在の借金の状況を把握する

現在の借金の状況を把握するのも借金返済を賢く行う上で重要です。

複数社から借り入れをしていると、A社に15日に2万円、B社に23日に2.5万円、C社に25日に3万円などとなり混乱し、つい滞納してしまう事もあります。

その為、各貸金業者の「借入残高」「金利手数料」「最低返済金額」などを表にして書き出しましょう。

意外とこれらの借金の状況が分かっておらず、闇雲に返済していて、返済の沼から抜け出せない人は多いです。そこで、借金の状況を把握する事で返済がしやすくなります。

もし、これらの借金残高が分からない場合は直接貸金業者に連絡するのも良いでしょう。

 

借金返済計画を立てる

賢い借金返済方法として、借金返済計画を立てるは重要です。エクセルなどを使い管理するのが良いでしょう。

エクセルが難しい場合は、借金返済やリボ払いの計算のアプリなどがありますので、活用しましょう。これで払い忘れがない様にする工夫が出来ます。

 

カードの枚数や借入先を見直す

カードの枚数や借入先を見直す事も時には必要です。カードを何枚も持っていると、A社のカードが限度額を超えても、B社を使ってしまうというのは往々にしてあります。

消費者金融やカードローンなどの借入先も同様です。カードや借入先を解約する事で、必要以上の出費を減らせます。

カードは持って1枚までにしましょう。

 

副業を行う

副業を行うのも、賢い借金返済方法として、有効です。単純に収入が上がれば、それだけ返済に回す事が出来るからです。

例えば文章を書くのが得意であれば、ランサーズやクラウドワークスでWebライターの仕事があります。他にもアフィリエイト、物販、せどり等のネット副業があります。

本業の後に飲食店でアルバイトするなども有効です。家庭の不要な物を売って、返済に充てるのも良いでしょう。

デメリットとしては、時間を取られる事と、数万円~数十万円稼ぐには時間が掛かるのとスキルが必要になります。

もし、本業の後に睡眠時間を削って副業をして、体調を崩しては本末転倒です。

 

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賢い借金返済方法でベストなのは債務整理一択

賢い借金返済方法でベストなのは債務整理一択です。ここでは、その理由を解説します。

 

債務整理は三種類あり、あなたに合った方法を利用できる

債務整理は、弁護士や司法書士が法を基に借金を減額する方法で、「将来利息のカット」「遅延損害金のカット」等が出来るのが大きなメリットです。

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そこで、債務整理は三種類あり、あなたに合った方法を利用できます。それが以下です。

債務整理の種類 主なメリット 主なデメリット
任意整理 将来利息のカット、遅延損害金のカットが可能 大幅な借金減額は難しい、3~5年返済出来るだけの返済能力が必要
個人再生 住宅ローンがある住宅を守る事が可能、住宅ローン以外の借金を大幅に減額が可能 3~5年返済出来るだけの返済能力が必要、手続きが複雑で時間が掛かる
自己破産 借金がゼロになる、財産が無い場合は手続きが短い 不動産や有価証券などの財産は処分する必要がある、手続き中に資格制限される職業がある

この様に、三種類の方法があり、どの債務整理を行えば良いかは一概には言えないです。

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その為、まずは弁護士や司法書士に相談し、どの債務整理が良いか相談しましょう。

また、債務整理を依頼すれば、手続きは全て専門家が行ってくれます。必要な書類や契約書なども適宜指示してくれます。

債務整理は高度な法律の知識が必要ですが、あなたはそういった知識は不要ですし、弁護士や司法書士の指示に従えば良いだけです。

つまり、あなたは弁護士や司法書士に債務整理を相談するだけでラクに借金減額ができ、その減額した借金を返済すれば良いのです。

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そして、借金を「減額出来る」のは債務整理しかありません。そういった点からも、賢い借金返済方法は債務整理一択になるのです。

 

無料・匿名で申し込みが可能

基本的に、債務整理の初回相談は無料です。通常弁護士や司法書士に法律相談をする場合は、1時間5千円程度は掛かります。

これが無料なのはありがたいですよね。

また、最近は借金減額シミュレーションが出来るツールを持っている事務所が多いので、こういったツールを使うのも良いでしょう。

いずれにしても、相談もツールも無料なので使わない手はないです。そこで、どの程度借金が減るかが分かりますし、どの債務整理の方法を利用すれば良いか分かります。

 

費用は掛かるが、損をする事はない

債務整理は費用は掛かるが、損をする事はないです。これはどういう事かと言いますと、借金が減額された金額より債務整理の費用が掛かる事はないです。

その為、あなたが損をする事はないです。債務整理を依頼する前に費用がいくら掛かるかきちんと説明してくれますので、その金額で依頼できます。

そこで、どのくらい減額出来るかというのと、費用を天秤に掛ける事が出来ます。そもそも、任意整理であれば数十万円掛かる様な事はほぼないです。

しかし、数十万円借金減額する事は可能です。こう言った点からも債務整理は賢い借金返済方法と言えます。

 

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賢い借金返済方法は日々の生活でお金の使い方を意識する事も必要

賢い借金返済方法は日々の生活でお金の使い方を意識する事も必です。ここでは、その理由を解説します。

 

収支を把握する

賢い借金返済方法は、まず、ご自身の収支を把握する事が大事です。仮に債務整理を行っても、この意識は大事です。

どのくらいの収入があり、どの程度日々の生活にお金を使っているか把握しましょう。

大抵の場合、収入に対して生活費の割合が高いケースが多いです。シンプルですが、節約生活は大事です。

私も、もやしレシピなどを研究し、借金返済に充てていた時期もあります。
金山

しかし、健康は大事ですので、無理はし過ぎない様にしましょう。体調を崩しては元も子もないです。

 

固定費と変動費を分ける

固定費と変動費を分ける事は必要です。固定費は家賃、水道光熱費、スマホなどの通信費です。

変動費は食費や遊興費になります。

特に固定費は意外と見落とされがちです。家賃は出来れば安い部屋に引っ越すのを検討しましょう。スマホも格安スマホなどを利用する事で通信費を抑える事が可能です。

変動費は、例えば食費など一日の上限金額を見直す事で、それらのお金を返済に回す事が出来ます。

この様に固定費と変動費を分けて考え、日々の工夫をする事は、借金返済を賢く行う上で欠かせません。

固定費と変動費を分ける
固定費 家賃・水道光熱費・携帯代など削れそうな部分は削るようにする
変動費 食費や遊興費など1日に使えるお金の上限を見直す

 

給与振り込みの口座を自動引き落としにする

給与振り込みの口座を自動引き落としにするのは、出来るのであれば行いましょう。

そうする事で、返済日を守る事ができ、遅延損害金が掛からない様にする事が出来ます。特に多重債務の状態であれば、何社も返済日を管理するのは大変です。

自動引き落としにしていれば、そういった悩みから解放されます。もちろん、返済が遅れないので、遅延損害金は掛かりません。

 

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借金をそのままにしていると大変な事になる!賢い返済方法を利用する!

借金をそのままにしていると大変な事になります!賢い返済方法を利用する事は必須です!ここでは、その理由を解説します。

 

おまとめローンや繰り上げ返済は誰でも出来るわけではない

もし、借金をそのままにしていると、あっという間に借金は雪だるま式に膨らみます。

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そこで、おまとめローンや繰り上げ返済を考える人もいますが、これらは誰にでも出来るわけではないです。

おまとめローンは審査が厳しいですし、返済総額が増える可能性は高いです。また、繰り上げ返済も賞与が無ければ難しいです。

そもそも、賞与がなかったり、会社の業績次第では、賞与がカットされる事もあるでしょう。

確かに、現在の借金額を把握するのも大事ですし、その上で返済計画を立てるのも必要です。

しかし、今この段階で借金返済が苦しい様であれば、借金まみれのまま日々の生活に困窮し、何年も何年も返済する生活になるでしょう。

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私も350万円の借金を背負い大変な目に合いました。しかし、このページを見て頂いたあなたは大丈夫です。
金山

 

借金を放置していると訴えられる可能性がある!早目の対処を

借金を放置していると訴えられる可能性があります!早目の対処が必要です。借金の督促も段階があり、最初は電話やメールなどです。

しかし、2~3か月程度滞納すると、一括請求通知書が来ます。

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それでも返済されないと、貸金業者が裁判所に訴えます。そして、裁判所から督促が来ると逃げれません。

時効で借金の帳消しを狙う人もいますが、裁判で15年以上長引かせる事も出来ます。つまり、逃げる事は出来ないと思って良いでしょう。

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当然ですが、金銭的に困窮し、家族には肩身の狭い思いをさせる事もあるでしょうし、一家離散になる事も珍しくはないです。

そして、何年も何年も借金返済をし、好きな事も趣味も出来ないです。あなたもそういった状況にならない為にも、債務整理を行うのはどうですか?

私も半信半疑で弁護士に相談しましたが、月に12万円返済していたのが、4万円になり、生活がかなり楽になりました。
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貸金業者も日々の督促にうんざりしている、債務整理であれば歓迎される場合もある

実は貸金業者も日々の督促にうんざりしていて、債務整理であれば歓迎される場合もあります。

貸金業者も人の手で、督促の電話をしています。一人当たり何十人も顧客がいて、「払ってください」「もう少し待ってください」などのやり取りにうんざりしています。

もちろん、株主の手前、きちんと取り立てはしなければいけませんし、場合によっては裁判所に訴える事もあります。

しかし、こういった回収業務も経費が必要なので、貸し倒れになる事もあるのです。

そこで、債務整理であれば、元金は返済される可能性はありますし、弁護士や司法書士が間に入っているという事もあり、会社側も認めてくれる場合もあります。

つまり、債務整理が歓迎される場合もあるのです。

借金が無くなったところを想像してみてください。趣味や旅行にお金を使える姿を。諦めてた娯楽や、美味しいものを食べに行ける様になるのです。

確かに、日本人は真面目な気質な人が多いので、「借りたお金は返さないといけない」と考える人は多いです。

しかし、多重債務でどうにもならない場合、努力だけで問題を改善するのは大変でしょう。

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