借金返済あれこれ

レイクALSAを滞納するとどうなる?デメリットや対処法は?

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今回は「レイクALSAで滞納してしまったんだけど、良い対処法はないか?」って質問が30代女性から来たので答えようと思う。
金山
長友
なるほど。ところで、レイクALSAってレイクとは違うの?
あー、そうそう。レイクは新生銀行カードローンレイクって名前で銀行のカードローン業務を行っていたんだけど、2018年4月から消費者金融に戻ったんだ。そこで「レイクALSA」って名前に変わったんだよね。
金山
長友
そうなんだ!消費者金融に戻ったなら、よりお金を借りやすくなった面はあるのかな?
そうだね、それはあると思う。もちろん、キャッシングは急な出費の時に便利だけど、つい無計画に借り過ぎてしまう部分はあるからね。
金山
長友
確かにそういう部分はあるかもね・・
それでは、今回はレイクALSAで滞納するとどうなるかというのを見てもらおうと思う。
金山

 

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レイクALSAを滞納した際は取り立てがある

レイクALSAはスマホなどの簡単な審査で借り入れが出来ますし、60日間利息ゼロなどのキャンペーンも随時行っています。

しかし、その簡単さ・手軽さ故につい、借り過ぎてしまい、気が付くとなかなか返済出来ない事も有り得ます。そこで、滞納があると、当然取り立てはあります。

取り立てと言うと、言い方が良くないですが、督促とも言い換える事も出来ます。

取り立ての順番ですが、大まかに以下の様になります。

レイクALSAの取り立ての順番

①本人の携帯・スマホへの電話連絡
②督促状の送付
③職場や自宅の固定電話への連絡
④裁判所を経由して督促状の送付
⑤裁判所経由で最後通告が来る

この様な形になります。

今回はレイクALSAで滞納した際に、どうなるかというのと、デメリットや最善の対処法を解説したいと思います。

 

暴力的な取り立てはない

まず、レイクALSAで滞納をしても暴力的な取り立てはないです。

昨今の貸金業者の法律の規制は厳しく、一昔前の漫画やドラマであったような恫喝する様な取り立てや、ドアに張り紙などをすると、警察に通報する事が出来ますし、即座に対応してくれます。

そうなると、営業停止になりますし、昨今のSNSの拡散力は非常に速いので、直ぐに評判が広がりレイクALSAで借り入れをする人が居なくなります。

そういった面から暴力的な取り立てはないです。

とはいえ、借金を滞納している時点で相当マズイ状況下にあることをあなたは認識すべきです。なぜ、マズイ状態なのか?これから順を追って説明しますね!

 

自宅への督促状の送付や固定電話への連絡がある

滞納をすると、最初に本人の携帯やスマホに連絡が行きます。

しかし、それを無視すると、自宅への督促状の送付や固定電話への連絡があります。これは最初は「レイクALSA」とは名乗らないですが、似た様な電話が何度かあったり、督促状が届くと怪しまれる要因になります。

また、督促状にはレイクALSAが委託している会社の名前(アビリオ債権回収など)で送付してくるパターンが多いです。これらの名前でネットで検索されると、直ぐにどういうところから借金をしているというのが分かってしまいます。

家族に借金をしているのをバレない為にも、直ぐに対処する必要があります。

 

職場に連絡が行く可能性は高い

また、本人への携帯・スマホの連絡や、自宅への連絡を無視していると、職場に連絡が行く可能性が高いです。

これは、本人の携帯・スマホに繋がらないのですから当然です。いつまでも、あなたに連絡を取ろうとしてくるでしょう。

もちろん、ここも「レイクALSA」とは名乗らないですが、似た様な番号や名前から何度か掛かってくると怪しまれる要因にはなります。その為、滞納をしている時点で直ぐにでも対処しなければなりません。

 

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レイクALSAを滞納した際のデメリット

レイクALSAを滞納すると、取り立ての電話や督促状が届くというのは記載しました。

これももちろんデメリットになるのですが、それ以外の滞納した際の大きなデメリットをお伝えします。

 

遅延損害金が付き、借金が雪だるま式に増えていく

レイクALSAから借り入れを行い、1日でも返済が遅れると、遅延損害金が付きます。計算方法は以下です。

遅延損害金=借入額×遅延利率÷365×遅延日数

例えば50万円借りて、20日延滞した場合の遅延損害金は以下になります。

遅延損害金の計算

50万円×0.20÷365日×20日=5480円

毎月の返済額にプラスして5000円以上払わなければいけなくなります。これは延滞が延びれば伸びるほど雪だるま式に増えます。このように消費者金融での少しの借金がキッカケとなり、借金地獄から抜け出せなくなる人が後を絶たないのです。

その為にも、直ぐにでも滞納を解消する必要があります!

 

ローンやクレジットの新規契約が出来なくなる

滞納をして、2~3か月経過すると、信用情報機関に登録されます。これは通称ブラックリストと呼ばれるものです。

このブラックリストに延滞情報が登録されますと、延滞情報が「解消されて」5年経過するまでローンやクレジットの新規契約は出来なくなります!

これは結構痛いですよね・・

この様にならない為にも、ブラックリスト入りの前に早急に滞納をなんとかしなければなりません。

さらに、滞納が何度も繰り返されると、より早い段階で延滞情報が登録される事もあります。

 

取り立てを無視すると法的措置を取られ差し押さえを受ける

取り立ても最終段階に入ると、レイクALSAが裁判所に訴え、法的措置を取られます。

この法的措置は二段階あり、以下の様になります。

裁判所からの督促状の名称と内容
督促書名 異議申し立ての期限 内容
支払督促申立書 2週間以内 裁判所との交渉を行える。和解が成立すれば取り立てはなくなる。
仮執行宣言付支払督促 2週間以内 最後通告。裁判所との交渉を行える期限を過ぎると、差し押さえを受ける。

しかし、これらの手続きをあなたが忘れたり、遅れたりしたら、即差し押さえが始まります。

真っ先に差し押さえられるものは、あなたの給与です。給与をどの程度差し押さえられるかは、人により異なります。

しかし、一般的に完済するまで10年程度、給与の差し押さえを受けることが多いです。

唯一の収入源である給与を差し押さえられたあなたは、もう絶対に逃げられません。借金完済までは非常に不自由な生活を強いられます。いわば、死なない程度の生活水準まで落とさざるを得ないことでしょう。

酒・タバコ・趣味は一切辞める事になりますし、お子さんの習い事も今すぐ辞めさせなければならない事になります。家族で外食に行くことも無理でしょう。お金がないのですから。

1円でも節約して、早く借金を返済しないとこの様な不自由な生活を長く送ることになります。消費者金融にお金を借りて、今それを返済できない状態ですよね?相当マズイですよね。

完済するまでひたすら働いて、利息を含めてキッチリと返済することが求められます。ここまで来ると手遅れなので、その前に、直ぐにでも専門家に相談すべきです!

 

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レイクALSAを滞納した際の対処法

ここでは、レイクALSAの借金を滞納した際の対処法を解説します。

いくつか方法はありますが、滞納している時点で危機的な状況である事は認識すべきです。

 

支払日の変更をおこなう

レイクALSAは当初予定していた14日前まで、支払日の変更が出来ます。もし、予定していた日が都合が悪くなった場合などは支払日の変更を行うのも一つの手です。

これは給料日の前後に設定すると、無理なく返済が出来る様になります。毎月支払日を設定できるのが、レイクの独自のサービスと言えます。

また、自動引き落としで支払い漏れを防いだり、PCやスマホからも返済可能ですので、こういったサービスを有効利用しましょう!

 

他のカードローンでカバー

あまりオススメ出来ないですが、他のカードローンを使ってカバーする方法もあります。

大手の消費者金融であれば、30分程度の審査で直ぐに借りる事が出来ます。この方法は次の給料日などで、まとまって返済が出来そうな、見込みがある際に利用するのが良いでしょう。

そうでない場合は利用すべきではありません。

 

債務整理を検討する

借金問題のプロの弁護士に依頼して、債務整理を検討するのも効果的です。プロに相談して借金を減らすことを第一に考えましょう!彼らはあなたの味方です。

借金に困っている人を助けるのが仕事ですから、必ず親身に相談に乗ってくれるでしょう。弁護士への初回の相談は無料ですし、どの様に借金返済していくのが良いか、一緒に考えてくれます。

もし、返済が苦しく滞納しているのであれば、今すぐにでも債務整理を検討しましょう。まずは、以下のサイトでいくらくらい借金が減額できるかシミュレーションしてみましょう!

 

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借金滞納をしている時点で、実はもう人生崖っぷちだと認識すべき!

消費者金融などの借金は、最初「数万円程度」の気楽なキャッシングから始まる人が多いです。また、「60日利息ゼロ」などのキャンペーンがあると、ついつい飛びついてしまう人も後を絶ちません。

もちろん、きちんと返済出来ている人もいますので、これらのサービスを否定する訳ではないです。

しかし、ご自身が返済プランを良く考えずに、「こんな簡単に借りれるんだ」と味を占めて、気楽なキャッシングを繰り返す人がいるのもまた事実です。

それが、数万円の借金だったのが、いつの間にか数十万円や数百万円になっている人は後を絶ちません。

消費者金融なので、当然利息が付きますので、雪だるま式に借金が膨らんでいきます。最初この利息の事をあまり考えていない人も、徐々に危機感を募らせていきますが、手立てが無く、滞納を繰り返す様になります。

実はこの滞納しているという時点で、人生は崖っぷちだと認識すべきです!「たかだが消費者金融の借金でしょ?」とこの時点でもまだ、その認識が甘い人も多くいるのです。

しかし、このままいくと取り返しの付かない事になります。

 

滞納の期間が長くなっていませんか?

もしかしたら、あなたは借金の滞納の期間が長くなっていませんか?

前述しましたが、滞納の期間が長くなればなるほど、遅延損害金が付く事になり、月々に払うお金にプラスして余分なお金も払わないといけなくなります。

Aさん

「まあ大丈夫でしょ。来月給料出たら返せるし。」

この様な考えの方はとても多いです。しかし、結局は返せずに、別の消費者金融から借金をする事になります。

また、現代の消費者金融は過剰な取り立ては行われませんし、電話での取り立てや督促状も無視出来ますので、イマイチ危機感を抱きにくい現状はあります。

しかし、借金癖が付いてしまうと、取り返しが付かなくなってしまいます。

 

このまま裁判までいくと差し押さえを受ける非常に危険な状態になる

レイクALSAなどの消費者金融の借金の取り立てを無視すると、裁判所経由で督促状が来るのは先ほど述べました。この督促も二段階あり、それぞれ2週間まで異議申し立ての猶予期間はあります。

この異議申し立ての段階で、何とかしないと本当に差し押さえを受けます。

差し押さえも「最低限生活出来る物資は残さなければならない」「月収33万円以下は手取りの1/4まで」など法律で決められてはいます。

Bさん

「最低限生活できるなら大丈夫じゃないの?」

Cさん

「最悪踏み倒せば良いんじゃない?」

こういった考えの人もまた多いのが事実です。しかし、給与の差し押さえを受けますと、会社の経理に話を通す事になり、職場の人に知られる事になります。

その結果、仕事を辞めざるを得なくなる事もよくあります。

踏み倒しも、昨今の消費者金融は外部の借金取り立てのプロの業者に依頼するので、逃げ切るのはかなり難しいです。例えば、レイクALSAが依頼している、アビリオ債権回収は法務大臣から特別な許可を得ている、取り立てのスペシャリストになります。

差し押さえで給与を取られるのは想像以上に過酷です。踏み倒して逃げ続ける生活も非常に大変です。この様な非常に危険な状態になるというのが認識出来ましたか?

 

 

返済に困っているのであれば、今すぐにでも動かないと取り返しが付かなくなる

もし、あなたが滞納をしているのが数日~数週間程度であれば、「まだ大丈夫でしょ!」と考えているかもしれません、しかし、返済に困り、滞納している時点で危機的な状況になる可能性は非常に高いのです!

今すぐ動かないと取り返しが付かなくなります!

これは、前述したとおり、利息の事などを甘く見過ぎていて、返済が次第に滞る様になります。そして借金を借金で返済する自転車操業になるのです。以下に警視庁が発表したデータがあります。

第2位は経済的な理由です。つまり、経済的な理由とは借金苦とも言えます。この様に借金問題を苦にする人はとても多いのです。

最初は気楽なキャッシングが、段々借金癖が身に付き、延滞金が雪だるま式に膨らみ、最後は差し押さえまで受ける様になって・・・自らの意思で生涯に幕を閉じなければならないというパターンはとても多いです!

因みに1位は健康問題、3位は家庭問題ですが、健康問題も家庭問題もお金は密接に絡んできます。

例えば、健康問題は、借金を返済する為に生活を制限しなければならなくなり、満足に病院にも行けずに健康状態を悪化させる人もいます。

家庭問題も、全てとは言いませんが、借金問題で家庭が崩壊し、心中を遂げる痛ましい事件も少なからずあるのです。原因が不詳となっているのも経済問題も多く含んでいると思われます。

この様にならない為にも今すぐに対処法を考えなければなりません!後手に回ってからでは遅すぎるのです!

 

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レイクALSAを滞納して返済が苦しい場合は債務整理を検討

もし、レイクALSAを滞納して返済が苦しいのであれば債務整理を行うのがベストです。債務整理は弁護士に依頼する事になるのですが、弁護士と言うとどこか敷居が高いイメージがあるかもしれません。

その気持ちは分かります。

しかし、借金問題を専門に扱う弁護士は、そういった「借金に悩んでいる人」が不安に思っているのは分かっておりますし、ナイーブになっているので親身に相談に乗ってくれます。

また、初回の相談は無料ですし、どのくらい借金が減額出来るか、どの様な返済があなたに合っているか一緒に考えてくれます。多くの弁護士事務所は、費用の分割も後払いも対応可能です。その辺りも事前に相談しましょう!

いずれにしても今手元にお金がなくても、助けてくれるのが弁護士さんです!

 

弁護士に依頼すれば借金減額の方法を一緒に考えてくれる

債務整理は利息のカットや長期の分割返済など、あなたに合ったプランで一緒に借金減額の方法を考えていくものになります。

これは、債務整理を行う弁護士が借金を抱えている人を多く見ているからこそ出来る事で、経験から最適な方法をアドバイスしてくれます。

もちろん、無理強いする事はないですし、じっくりと一緒に考えます。その中で、最適で、無理なく返済出来る方法をあなたが選択する事になります。

また、場合によっては、債務整理の借金返済方法だけでなく、「今後どうすれば借金をせずに済むかどうか」アドバイスももらえる事もあるかしれません。

前述しました様に、弁護士は多くの債務者を見ているので、その様なアドバイスが可能になりますし、積極的に質問しても良いでしょう。

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すべて代行してくれるから、あなたは弁護士に任せるだけで良い!

まず、債務整理を弁護士に依頼すると、レイクALSAなどの貸金業者の督促は直ぐに止まります。その後の交渉は、貸金業者にとっては不利になるので、簡単なものではないです。

しかし、百戦錬磨の弁護士であれば、そういった交渉も全て任せる事が出来ます。その上で、法を駆使して対処してくれます。

また、個人再生や自己破産は裁判所を経由しなければなりません。他にも貸金業者が裁判所経由で督促状を発行している場合もあります。

こういった裁判所との交渉も全て弁護士が代行してくれます。ご自身が裁判所に出廷しなければならない時もありますが、その時の裁判官との質疑応答などのアドバイスもしっかり行ってくれます。

つまり、あなたは弁護士に任せるだけで良いのです。その都度、どう動けば良いかなど適宜指示をしてくれます。

 

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督促が止まったり、利息カット出来るなど借金の悩みがなくなる

既に何度か述べさせて頂いておりますが、債務整理を弁護士に依頼した時点で以下の様なメリットがあります。

債務整理のメリット

貸金業者からの督促が止まる

将来利息や遅延損害金をカットできる

元金のみ長期分割返済が可能

無理なく返済出来る様になる

借金全般の悩みが無くなる

債務整理はこれら多くのメリットがあります。

もちろん、メリットだけでなく、デメリットもあります。例えば、債務整理を行うと信用情報機関に登録され、5年程度はクレジットカードの作成やローンを組んだりすることが出来なくなります。

もちろんキャッシングも出来ないです。ただ、債務整理を行うと、そういった借金が強制的に出来なくなるので、借金癖を改善するのに最適です。

実際、債務整理をおこなった方に話を聞くと、

債務整理を行った人の良くある感想

・もっと早くやっておけば良かった
・借金がなくなり、毎月の返済の苦しみから解放された
・借金癖が改善されて良かった

など、借金の悩みから解放されて、貯金が出来たりと、その後の生活プランなどが見直す事が出来たと思われる人が多いのです。

また、お金の大切さや向き合い方を改めて考える様になる方もいます。

レイクALSAの滞納があり、解決をしたいなら今すぐ債務整理を検討した方が良いでしょう。借金や督促の悩みから解放され、通常の生活を取り戻す事が出来るのです。

 

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