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消費者金融で借金地獄!少しでも減額するにはどうしたら良い?

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今回は「消費者金融で借金地獄です!少しでも減額するにはどうしたら良いですか?」という質問が40代の男性から来たので、答えたいと思う。
金山
長友
俺も消費者金融で借り入れをしたことがある経験者だけど、どんどん借り入れが出来てしまうのはあるかな。
それであまり考えずに借り入れて、返済出来ない事はよくあるからね。
金山
長友
1社だけでなく、複数社だと余計大変だと思う。
そうなるかな。それでは、今回は消費者金融で借金地獄になる理由や、減額方法を解説したいと思う。
金山

消費者金融の借金については、以下の記事も参照して下さい。

 

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消費者金融は借金地獄になりやすい

消費者金融は借金地獄になりやすいです。ここでは、その理由を解説します。

 

無人契約機やスマホから簡単に申し込めて借り入れが出来る

消費者金融は無人契約機やスマホから簡単に申し込めて借り入れが出来てしまいます。

無人契約機は町中の至る所に存在しますし、個室の様な造りになっていて、借り入れがしやすい雰囲気になっています。また、オペレーターも比較的丁寧で、借金をしているという感覚は薄れてしまいます。

昨今はスマホの審査で簡単に借り入れが出来ますので、無人契約機に行くのが面倒だったり、抵抗がある人も顧客に取り入れています。

この様にして、消費者金融で借り入れしやすい土壌がそろう事により、借金地獄になってしまいやすいと言えます。

 

ATMから自分の預金をおろす感覚になってしまう

消費者金融で借金をしてしまいやすい原因として大きなものが、ATMからまるで自分の預金をおろす感覚になってしまっているというのもあります。

例えば、ATMで消費者金融から借り入れをする時の流れは以下です。

①カードをATMに入れる
②利用出来る残高を確認
③利用したい金額を入力
④ATMからお金を引き出す

これって銀行から自分の預金をおろすのと同じですよね。

消費者金融のカードはこの様に、自分のお金と勘違いしやすい借り入れ方法になっているのです。そして、いつの間にか青天井に借金が膨らんでしまう事になります。

 

増枠も借金地獄になりやすい原因になる

きちんと返済が出来ていると、消費者金融から増枠のお知らせが来ます。例えば今まで限度額が30万円だったのが、50万円になると、「まだもっと借り入れが出来る」という変な安心感を得てしまいます。

また、借金地獄に陥りやすいのが、枠内で自由に借り入れが出来る事を利用して、満額借り入れてしまう事です。当然ですが、その分利息を付けて返済しなければなりません。

しかし、借り入れた額が大きければ大きいほど、月々の返済額が増えて、滞る様になります。

 

主婦でも定期収入があれば借り入れしやすい

主婦でも定期収入があれば消費者金融で借り入れしやすいです。つまり、審査が甘く借り入れてしまえると言えます。

借り入れの理由は色々ありますが、生活費や浪費に使ってしまったり、夫に内緒の借金をしてしまう事が多いです。

しかし、定期収入があるとはいえ、主婦がパートで稼いでくるお金は限界があります。そして、返済が滞り、借金地獄になる事はよくあります。

 

CMが多く、借り入れのハードルを下げている

消費者金融はCMが多く、借り入れのハードルを下げているのも原因としてあります。有名な芸能人を使い、安心感を持たせ、テレビでCMをバンバン流しています。

さらに、路上に広告があると借り入れるのに抵抗感が無くなります。

しかし、抵抗感が無くなっても、借金は借金です。消費者金融は概ね18%前後の利息を付けて返済をしなければならないものです。

そこをあまり理解せずに、借り入れを重ねてしまい、やがて返済が出来なくなり借金地獄になる事はあなただけのせいではない面もあるのです。

 

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消費者金融で借金地獄になっているなら債務整理で減額出来る

消費者金融で借金地獄になっているのは債務整理で減額出来る可能性があります。ここでは、その理由を解説します。

 

弁護士などの借金問題が得意な専門家が法を基に減額交渉をする

債務整理は弁護士などの借金問題が得意な専門家が、法を基に貸金業者相手に減額交渉をするものです。弁護士と言うと、ハードルが高いイメージがあったり、費用が高額である事を連想されるかもしれません。

しかし、借金問題が得意な弁護士は依頼者が消費者金融の借金でナイーブになっているのは理解していますので、親身に対応してくれます。

また、過去にそういった事例を何件も対処していますので、対処法は熟知しています。その為、安心して依頼する事が可能です。

費用に関しても、ほとんどの弁護士事務所は初回の面談での相談は無料です。そこで、じっくり話し合い、どういった方法で減額するかご自身の今の状況を考えて提案します。

そこから債務整理を行うかどうかは自由ですし、強制する事はありません。

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ギャンブルや浪費の借金も減額出来る可能性がある

消費者金融で借金地獄になっているパターンとして多いのが、ギャンブルや浪費で使ってしまったケースです。

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こういった、いわゆる遊びで出来た借金を減額するのはムシが良くないか?と心配される人もいます。

結論から言いますと、ギャンブルや浪費で出来た借金も減額出来る可能性があります。この辺りも弁護士に相談しましょう。借金の理由を問われない手続きもあります。

ただし、注意しなければならないのは、今後「ギャンブルや浪費などで散財しない」と強く決意する事です。

この決意がないと、せっかく債務整理で借金を減額出来ても、水の泡になってしまいます。その為、今後借金をしないと強く誓い、自分自身を裏切らない様にする事が必要です。

 

500万円の借金を背負ったカンニング竹山も債務整理で完済した

芸人として有名なカンニング竹山さんも、消費者金融でできた、500万円の借金を債務整理で完済しています。

昔はよくネタにしていたので、有名な話ですね。借金取りに会わない為に、窓から逃げて劇場に行ったエピソードなどもあります。そこで半ば自暴自棄になり、キレ芸が生まれた経緯などもあるようです。

金融会社は「返済能力がある人」と判断して、増額キャンペーンを勧めてきた。ハマった。再び坂道を転げ落ちた。
全13社から総額500万円を借り入れするまでに、時間はかからなかった。

出典:「借金地獄に陥っていたカンニング竹山、消費者金融がまさかの人生のターニングポイントに」
URL:https://www.excite.co.jp/news/article/Real_Live_45955/

しかし、今、芸人として成功しているので笑い話にもなるかもしれないですが、もし返済出来ないと、督促は何度も来ます。

督促が来て最終的に一括返済が出来ないと、差し押さえを受ける事になります。こうなると、精神を病んでしまう人も多く、自らの手で生涯の幕を閉じようと考えかねなくなります。

兄・姉からの進言によって、債務整理をすることになった。

出典:「借金地獄に陥っていたカンニング竹山、消費者金融がまさかの人生のターニングポイントに」
URL:https://www.excite.co.jp/news/article/Real_Live_45955/

そこから、「法定利息」のことを学び、利用して、債務整理をしていった。

出典:「借金地獄に陥っていたカンニング竹山、消費者金融がまさかの人生のターニングポイントに」
URL:https://www.excite.co.jp/news/article/Real_Live_45955/?p=2

この様にカンニング竹山さんは債務整理をしたことにより、生活を変えて仕事が増える様になります。なんと、当時借り入れをした消費者金融からCMのオファーが来るまでになったのは面白い話です。

もちろん、芸人さんだけでなく、債務整理は一般の人の生活も立て直す事が出来る可能性があるのです。

今まで月に返済していたのが、8万円から2万円になったらどうですか?日々節約していた生活から解放され、貯金なども出来る様になるでしょう。

これはあくまで一例ですが、債務整理にはこの様な可能性があるのです。

 

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消費者金融で借金地獄にならない為の対処法

ここでは、消費者金融で借金地獄にならない為の対処法を解説します。これらに気を付ける事で、消費者金融だけでなく、借金そのものをしない意識付けが出来る様になります。

 

何社も借り入れをしない

消費者金融で借金地獄になっている人で多いのは、何社も借り入れをしている点にあります。それも、全社ともに限度額限界まで借り入れている事が多いです。

消費者金融で借金をしないのは、そもそも借り入れをしない事が前提です。

しかし、どうしても借り入れをしない時はあると思います。怪我、病気、冠婚葬祭など、生活していく上でどうしてもお金が足りなくなる時はあるでしょう。

そういう時は、大手の消費者金融1社のみ借り入れるなどすると、借金地獄になるのを避ける事が出来ます。1社だけであれば返済しやすいです。複数社借り入れるのは止めましょう。

 

そのお金が本当に必要か考える

そのお金が本当に必要か考える事も大事です。ギャンブルや買い物の浪費癖が身に付いている場合、どうしても我慢できずにお金を使ってしまう事があります。

しかし、それらに使うお金は本当に必要か?というのを一旦考える事が大事です。大抵の場合は必要ないお金ではないでしょうか。

この様な意識付けをするのは急には難しいかもしれないですが、少しずつでも考えるのが大事です。

 

普段から収支のバランスを考える

借金地獄になっている人で共通しているのが、普段から収支のバランスを考える事をしていない場合が多いです。

例えば「どこで」「何を買ったか」というのに無頓着ですと、お金を使う事そのものに抵抗が無くなります。そして、借金をする事にも抵抗が無くなります。

コンビニで数百円使った場合でも、積み重ねれば何万円にもなります。家計簿を付けるですとか、月の収支を考えるのは大事です。

面倒であれば今は家計簿アプリもありますので、そういったものを利用するのが良いでしょう。無駄な物にお金を使っていたり、削れる面が分かると思います。

 

闇金からは借り入れをしない

消費者金融で借金地獄になっていると、闇金から借り入れを考える人もいます。結論から言いますと、闇金での借り入れは絶対にダメです。

まず、闇金は貸金業者の登録をしていない、違法な業者になります。高額な利息で貸し付けて、返済が滞ると、苛烈な取り立てをします。それは、一般の消費者金融の比ではないです。

また、親兄弟や会社にも取り立てに来ることもあります。もし、借り入れてしまった場合、闇金専門の弁護士もいますので、まずは相談する事が大事です。

長友
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消費者金融で借金地獄になっているなら、今すぐ動かないと取り返しが付かなくなる!

消費者金融で借金地獄になっているなら、今すぐ動かないと取り返しが付かなくなります。ここでは、その理由を解説します。

 

大抵はギャンブルや浪費が原因、このまま借金は雪だるま式に膨らんでいく

消費者金融で借金地獄になっている場合、大抵はギャンブルや浪費に使っている場合が多いです。これが複数社に及ぶと、利息だけでもなかなか減らないでしょう。

もし返済が滞ると、遅延損害金が付いて借金は雪だるま式に膨らんでいきます。

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また、ギャンブルや浪費は依存症になっている場合があり、なかなか改善しません。

その為、借りては返し借りては返しを繰り返す事になります。最終的には限度額いっぱいまで借り入れて、借り入れそのものが出来なくなり、その消費者金融のカードは返済専用になってしまいます。

返済出来ればまだ良いでしょう。出来ないと、督促は山の様に来て、精神も肉体も疲弊します。それでもギャンブルや浪費が原因であれば辞めれません。闇金や犯罪行為に手を染める事もあるのです。

そうなる前に早い段階で雪だるま式に膨らむ借金をストップさせないといけないです。

 

複数社から借り入れ自転車操業になっているなら自力での返済はほとんど不可能!

消費者金融を複数社から借り入れて自転車操業になっている場合、文字通り借金を借金で返済している状態なので、自力での完済はまず無理でしょう。

仮に出来ても5年、10年とかなり節制した生活を送らなければならなくなります。

もし、あなたに家族がいれば満足に食べさせることは出来ないですし、家賃を下げる為に引っ越す事は必須です。近所の人には白い目で見られ、家族に肩身の狭い思いをさせる事になります。

これは何年もです。独身でも同じです。

仮に夜逃げをしても消費者金融はきちんとした会社ですので、逃げるのはまず無理です。法に基づいて、裁判所などを利用して督促を繰り返してきます。

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最終的には預金や給与を差し押さえられて、一家離散になる事も有り得ます。

給与の差し押さえは上限が決められていますが、本来貰えるはずの給与がカットされた状態が何か月も何年も続くのです。

将来設計や貯金などもってのほかです。また、給与の差し押さえは会社に話を通すので、必然的に借金の滞納が知られます。こういった状況で、会社自体を辞める人も多いです。

複数社から借り入れて自転車操業になるのはこれだけの弊害があるのです。

 

 

消費者金融の借り入れで借金地獄になっているなら、今すぐ債務整理などで対処する!

もし、消費者金融の借り入れで借金地獄になっているなら、今すぐ債務整理などで対処するのが得策です。弁護士が消費者金融と話し合い、督促をストップするように手配してくれます。

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その後、交渉して、借金が減額出来ればあなたが無理なく返済出来る様に取り計らってくれます。

債務整理は高度な法律の知識が必要ですが、そういった知識はもちろんあなたは必要ないです。必要な書類などは適宜指示してくれますし、消費者金融とあなたがやり取りする必要は基本的にないです。

つまり、あなたは弁護士に全て任せる事で、借金をラクに返済出来るようになります。

 

・・とここまで語って来ましたが、一つ謝らなければならない事があります。

「借金をラクに返済出来るようになる」と言いましたが、それは「今後消費者金融で借り入れをしたり、過度な浪費やギャンブルをしない」と自分自身に誓える人は楽に返済出来るようになる、という事です。

もし、「借金したことを反省していない」「なぜ借金地獄になってしまったか」というのを考えられない人は債務整理をしても恐らく無駄です。

また借金をしてしまう事は目に見えていますし、債務整理で減額出来ても返済が滞る様になります。

しかし、もし本気で「今後真摯に借金をしたことと向き合い、消費者金融の借金地獄から抜け出したい」と考えているなら、債務整理はとても有効な方法で、今より楽に借金返済が出来る様になります。

弁護士もそういった方の依頼には大いに乗りますし、積極的に味方になるでしょう。そして、ここまで読んで頂いたあなたであれば、恐らく現状を変えたいと強く思っていると思います。

そういった人は私も応援したいですし、債務整理をして効果があるだろうと考えています。
金山

自分を変えるのはほんの少しのアクションから始まります。そして、そのアクションが今後の生活を大きく変えるのです。

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