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キャッシングを繰り返すのは借金まみれになる兆候?対処法はあるの?

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今回は「キャッシングを繰り返すのは借金まみれになる兆候で良くないですか?」という質問が30代の女性から来たので、答えたいと思う。
金山
長友
少し漠然とした質問だけど、この人は借金まみれになっているのかな?
実はそれなんだよね。要はキャッシングを繰り返しているうちに、自分が借り入れている額や会社が分からなくなるパターンは多いんだ。
金山
長友
なるほど。けど、月々の返済で分かるものじゃないの?
そうなんだけど、リボ払いにしていると月々の支払いが一定なので、借金額が分からなくなったりもするんだよね・・
金山
長友
なるほど、、怖いな。
それでは、今回はキャッシングを繰り返す事でどういったデメリットがあるのかと、対処法を答えたいと思う。
金山

 

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キャッシングを繰り返すのは、借金まみれになる危険な兆候です!

キャッシングを繰り返すのは借金まみれになる危険な兆候です。そして、それに気付かない場合が多いです。その理由を解説します。

 

キャッシングへの警戒心が薄れ、借り入れが当たり前になる

クレジットカードのキャッシングにしても、カードローンのキャッシングにしても、多くの人が最初の借り入れは警戒します。

しかし、一度借り入れたら、「あ、こんなに簡単にお金って借りれるんだ。」と感覚が麻痺します。感覚が麻痺すると、次第に借り入れが当たり前になります。

返済が出来ていればまだ良いですが、キャッシングを繰り返すと次第に返済が苦しくなって来ます。

実際私もそうでした。キャッシングを繰り返す事で、借金を借金で返済する状況になって苦しい思いをしたのは今でも覚えています。
金山

これは、いわゆる多重債務の状態です。そして、こうなるのは真面目な人が多いです。意外に思われるかもしれませんが、真面目な人ほど返済もきちんとします。その為、借り入れもしやすくなります。

また、主婦の方で多いのが、欲しいものを我慢してきたり抑圧されてきたので、タガが外れると欲求が抑えられなくなりキャッシングを繰り返してしまう傾向になります。

主婦業を真面目にやっていて、欲しいものはパートで賄っているけど、その欲しいものに対するお金が足りない場合などですね。また、生活費が足りない場合なども、キャッシングで賄う事もあります。

サラリーマンの人だと小遣いが少ない場合にも当てはまりますね。

こういった点から、キャッシングを繰り返していく内に次第に借金まみれになってくるのです。

 

借入額が増枠される事で、自分の預金が増えた様な錯覚を起こす

キャッシングを繰り返し、返済がきちんとされていると、借入額の増枠の案内が来ます。案内は封書やメールなどです。

元々20万円の借入枠だったのが、50万円になるという案内が来ると、オトク感が出て増枠する人が多いです。そして、まるで自分の預金が増えた様な錯覚を起こし、借入額が増えてしまいます。

しかし、当然ですが、これはご自身の預金ではなく借金になります。そして、今までの感覚では返済出来ていたのが、2社~3社と借入額が増えると次第に返済が滞る様になります。

 

リボ払いを繰り返す事で返済が延々と伸び続ける

キャッシングの支払い方法は主に2種類あります。一つは一括払い。もう一つはリボ払いです。

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一括払いは、翌月に利息をプラスした金額を払えば支払いは完了です。しかし、キャッシングを繰り返している場合は一括払いは難しい傾向にあります。

そして、一括での支払いが難しい場合の支払い方法がリボ払いです。リボ払いは月々5千円と決めたら、5千円を払い続けるものです。一見すると、支払額が固定されるので良さそうに見えます。

しかし、支払い額が固定されるという事は、それだけ返済期間が延びる事になります。返済期間が延びるのは、つまり、それだけ利息が長く付く事になります。

この様に結果的に元々借りていた金額より、大幅な額を返済しなければならないのがリボ払いです。

そして、リボ払いで多いのが、「残高スライド方式」と呼ばれる方法です。以下のような支払い方法になります。

残高スライド方式の支払い例
総支払額 月々の支払額
40万円超~60万円以下 8000円
20万円超~40万円以下 6000円
10万円超~20万円以下 4000円
2000円超~10万円以下 2000円

これは借金の総額が減ったら返済の額が減るものです。一見すると楽に感じるかもしれません。

しかし、よく考えて欲しいですが、返済の額が減るのは、それだけ返済期間が延びる事になります。そこにさらに利息が付いてきます。

この様に返済が延々と延び、利息を支払わなければならないのがリボ払いです。これがキャッシングを繰り返し、2社、3社となると返済総額はとんでもない事になります。

ただ、毎月支払う金額が5千円や1万円など一定なので、これだけの利息を払っている事に気付きません。

また、キャッシングサービスを提供している会社はこういった事は伝えません。リボ払いで借金が増えるのはあなただけの責任ではない面があるのです。

 

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キャッシングを繰り返す事で借金が増えた場合は、債務整理が有効!

キャッシングを繰り返す事で、借金が増えてしまった場合は債務整理が有効です。ここでは、その理由を解説します。

弁護士に依頼する事で合法的に借金を減額出来る

債務整理は弁護士に依頼し、法を基に借金を減額する方法です。法を基にしており、合法的なものですので、後ろめたい事でもなく、世間様から白い目で見られるものではありません。

まず、弁護士に依頼すると、貸金業者からの取り立てはストップします。その間に、キャッシングのサービスを提供している会社と交渉をし、依頼者が無理なく返済出来る様に取り計らってくれます。

利息や遅延損害金をカット出来ますし、借金そのものが多額である場合は、大幅に減額する事も出来ます。

また、債務整理は全体的に高度な法律の知識が要求されますが、弁護士に依頼すれば全ての手続きや書類作成を行ってくれます。

つまり、あなたは弁護士に依頼しさえすれば、キャッシングを繰り返す事で出来た借金を、無理なく返済する事が出来るのです。

 

ギャンブルや浪費などで借金癖がある際にも有効

ギャンブルや買い物などの浪費の為に、キャッシングで借り入れを繰り返し、返済が出来なくなってしまった場合も債務整理は有効です。

この様な借金の場合は、「債務整理出来ないのではないか?」ですとか、「そもそも弁護士に相談するのが恥ずかしい。」と思われる人もいます。

しかし、債務整理が得意な弁護士は百戦錬磨ですので、この様な案件はいくらでも見ています。借金の利用用途を問わない債務整理の方法はありますし、恥ずかしいという事はありません。誰しも失敗はあります。

「借金をしてしまった事を反省し、今後お金の使い方を見直す姿勢」を見せれば、債務整理出来ない借金などはないのです。

また、債務整理をすると、一定期間クレジットカードの利用やキャッシングが出来なくなります。一見するとデメリットの様にも見えますが、借り入れやキャッシングが出来なくなるので、借金癖を改善するのに有効です。

つまり、デメリットがメリットになり、今後の生活を立て直すのに有効な手立てでもあるのです。

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誰にも知られずにキャッシングの借金を返済する事も可能

キャッシングを繰り返し、借金をしてしまった事を知られたくないのは当然だと思いますが、債務整理をした事も知られたくないでしょう。こういった場合も、家族・友人・会社関係の人に知られずに債務整理を行い、借金を返済する事は可能です。

債務整理にはいくつか種類があります。例えば任意整理であれば弁護士と貸金業者が直でやり取りをしてくれます。

担当弁護士との書類のやり取りも、自宅に送らないなどの取り決めを事前にしておけば、債務整理を依頼したことを知られないですし、借金も知られずに完済出来ます。

弁護士はこの様な事情は理解していますので、あなたの都合に合わせた方法で手続きを開始します。初回相談は無料ですので、その時にじっくり話し合い、取り決めを行いましょう。

 

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キャッシングを繰り返し、その借金を放置していると大変な事になる!

キャッシングを繰り返し、その借金を返済出来ずに放置していると大変な事になります。以下にその理由を解説します。

 

利息と遅延損害金で借金が雪だるま式に増える!

クレジットカードにしてもカードローンにしても、キャッシングは利息があります。これだけでも大変なのに、返済を一日でも滞納すると、遅延損害金が付きます。

多くのキャッシングのサービスの遅延損害金の利率は20%程度です。計算方法は以下です。

返済額 × 遅延損害金利率 ÷ 365(日) × 延滞日数

例えば、返済額が20万円残っており、20日延滞した場合の計算は以下になります。

20万円×20%÷365日×20日=2,191円

これが1社だけならまだしも、キャッシングを繰り返し、2社、3社と借り入れを行い滞納すると、あっという間に借金は雪だるま式に増えます!

この様に、キャッシングを繰り返す事による借金は、普通に返済するだけでも大変なのに、滞納するとより返済が苦しくなります。

そして、そういった事情は関係なく、貸金業者は督促を繰り返してきます。

 

いつの間にか自転車操業になり、返済が滞る

借金を借金で返済する事は自転車操業になります。例えばA社が返せないからB社でキャッシングして返済する事です。

こうなると、返済が苦しくなって滞る様になり、借金が雪だるま式になるのは時間の問題です。

また、自転車操業の問題は、「どこの貸金業者からどのくらい借りているのが分からなくなる」のがあります。特にリボ払いをしていると、返済額が一定なので、より分かりにくくなります。

その為、キャッシングを繰り返していてもイマイチ危機感を抱きにくいのがあります。そして気が付いたら借金まみれになっているのです。

他にも、利息ばかり返済する事になり、元金がなかなか減らなかったり、新たなキャッシングの審査に通過しないなどのデメリットが表面化します。

この様に、キャッシングを繰り返し自転車操業になるのは最も良くない事なのです。

キャッシングで自転車操業になるデメリット

  • 借金が雪だるま式に増える
  • どこの貸金業者から借りたか収集が付かなくなる
  • リボ払いを繰り返すと、返済額が一定で危機感を抱きにくい

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家族に借金がバレたりするなど、取り返しが付かなくなる!

キャッシングを繰り返すデメリットはいくつかありますが、最も悪いパターンは借金が家族にバレて取り返しが付かなくなることです。

これは何故かと言いますと、まず借金が多額であると離婚になる可能性が出てきます。離婚原因の上位に借金問題は常に食い込んで来ます。

他にも住宅などのローンを組む際は、ローン会社が信用情報機関を参照しますので、長期滞納などの事故情報があるとローンそのものが組めません。

こうなると、あなたに借金があるのがバレますし、将来設計が上手くいかなくなります。

そもそも、銀行系のローンだときちんと返済が出来ていても、「キャッシングを繰り返し利用している」点から「返済出来なくなるのではないか?」と認識されて、ローンが組めなくなる場合もあります。

また、連帯保証人になる際も同様です。あなたの配偶者がローンを組む際に、あなたが連帯保証人になる際も、信用情報機関を参照されます。そこで、借金があるのがバレるのです。

もちろん、借金がバレるのは、ローンを組む時だけではありません。

督促の郵便物、キャッシングのカード、借り入れの明細、通帳の記帳の内容などを見られることにより、キャッシングを繰り返し、借金が多額になっているのがバレます。

生活費を削らなければいけないですし、今後の将来設計は破綻します。それどころか、子供の教育資金なども残す事は出来ずに大学や専門学校なども行かせられないでしょう。

奨学金を借りたとしても返済が辛くなり、破産する人は後を絶たないです。

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仮にあなたが独身であっても結婚していても、キャッシングの借金を滞納し続けると、訴えられ差し押さえを受ける様になります。

こうして家族がいれば離婚や一家離散になるのは時間の問題ですし、独身でもその後の生活が破綻するのは目に見えています。

そして、以下の様に、自らの手でその生涯を終える事も考えられます。

経済問題、つまり借金問題は第二位なのです。これは大げさな事でもなく事実なのです。多重債務で苦しむ人はここまで多いのです。理由が不詳になっているのを含めるともっと多いでしょう。

そうなる前に債務整理を検討してください。初回相談は無料で、弁護士費用は分割や後払いも可能です。直ぐに督促が止まりますし、キャッシングを繰り返す事で出来た借金を無理なく返済出来る様になります。

誰しも失敗はありますし、怪我や病気や様々な事情で返済が出来ない事もあります。そういった方を救済する為の措置が債務整理です。

しかし、債務整理を知らない為に、無理な返済を続け、身体を壊したり一家離散になり、自らその生涯を閉じる事も珍しくないのです。

借金返済は人生の中でもそう何度も経験するものではないので、知らないのは無理もないです。「知っているか知らないか」ただ、それだけなのです。

これを見て頂いているあなたのキャッシングで出来た借金が完済出来る事を祈っております。

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